目前日期文章:200904 (62)

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兒童壽險保單 立委促禁售
【經濟日報╱記者陳亮諭╱台北報導】

兒童保單出現道德風險,朝野立委紛提出修法,廢除兒童壽險保單,甚至把「未成年人」的定義,從現行的14歲以下提高到18歲。相關提案明(1)日將經立法院院會一讀後付委審查。

現行保險法第107條規定,訂立人壽保險契約時,以未滿14歲的未成年人,或心神喪失或精神耗弱之人為被保險人,除喪葬費用給付外,其餘死亡給付無效。目前喪葬費用保險金額為200萬元。

知名律師陳長文日前投書媒體,指出兒童保單恐造成謀殺兒童的悲劇。金管會主委陳冲隨即致電陳長文請益;他日前表示,贊成全面禁止銷售兒童壽險保單。

陳沖日前主張,保險是保障「賺麵包」的人,萬一有意外可以提供經濟支援的精神;但兒童不是「賺麵包」的人

民進黨立委高志鵬等22人、國民黨立委陳根德21人提案修改保險法第107條,均把未滿14歲的未成年,排除在該法納保對象內,因14歲以下的兒童,為法律規定無行為能力的人,不屬於維持家庭經濟的支柱。

國民黨立委張嘉郡等27人提案,以韓國、澳門為例,18歲以下禁止死亡給付的保單,因此修法把現行「未滿14歲之未成年人」,提高年紀門檻至18歲。

另外,也修改喪葬費用的保險金,不得超過現行相關法定的費用。現行法規如遺贈稅規定,被繼承人的喪葬補助以100萬元為限;勞保條例規定喪葬補助津貼,以被保險人平均月投保薪資一次核發5個月,目前最高近22萬元;農保喪葬補助津貼為15.3萬元等。

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老人保險 不一定理賠
【經濟日報╱記者邱金蘭、蔡靜紋╱台北報導】

康健人壽、美國人壽及中泰人壽銷售老人保險的「一定保」廣告惹爭議,被立委批評「一定保」但「不一定賠」,金管會也認為廣告有誤導之嫌,要求保險公司改善,停播易誤導保戶的廣告內容。

根據金管會昨(29)日的資料,這三家保險公司承保的這類老人保險,保險金額合計近5億元,件數則有1,300件。

立法院財委會昨天通過立委盧秀燕等人的臨時提案,金管會應督促上述保險公司在各項契約文件、廣告文宣布,顯著之處強調「一定保不等於一定賠」,或「一定保」仍須告知病史及健康狀況,以避免誤導年長保險投資人,衍生保險糾紛。

立委盧秀燕昨天在財委會質詢指出,康健人壽、美國人壽及中泰人壽近來大打廣告,強調老人保險免體檢,免告知病史「一定保」,導致許多老人誤以為意外發生「一定賠」。

盧秀燕說,廣告告訴大家保費很便宜,但實際上,以男生平均餘命75歲、女生82歲來看,如果50歲投保,男生到75歲,保費共繳83萬元,女生到82歲,保費共總69萬元,但保險公司只賠50萬元,算一算保費實在太貴了。

由於這類保單的保費比保額還高,引發不少爭端。為解決此問題,康健人壽已在去年底修改保單設計。

康健人壽副總黃小琳解釋,在理賠時,理賠金額是「所繳保費與保額,取得高者」,所以民眾並不會吃虧,但免民眾有所誤解,已經在去年底調整保單,將保單從原來的終身壽險改為定期險,不會再出現所繳保費總額比保額還高的情況。

金管會保險局副局長吳崇權表示,確有保戶反映,廣告說「一定保」,結果很多人去投保,也保不到,他說,投保爭議應該是「不一定會承保」,而不是保了之後,「不一定理賠」。

吳崇權指出,「一定保」的廣告容易誤導,金管會已要求保險公司改善,美國人壽已暫停播出,重新檢視,康健人壽則是暫不推廣,會修改廣告詞,但因涉廣告檔期,還要二、三個月時間,檔期結束就不會再播,中泰比較沒什麼爭議,廣告沒那麼多。

保險局官員表示,老人保險通常是一般壽險附加傷害險,因年紀大的人容易有疾病,比較會被拒保。因此保險公司推出,一定承保、不必體檢的商品,但投保後兩年出事,保險公司僅退返保費,以控制理賠風險。究竟划不划算,就要看不同保戶的需求了。

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陸資買台股 下周起放行
【薛翔之/台北報導】

金管會送秋波,率先對大陸釋出善意,昨(29)傍晚發布新聞稿,開宗明義指出,由於「近期兩岸對於金融監理合作談判機制的建立,以及雙方互動情形,尚稱順暢」,因此,宣佈「大陸地區投資人來臺從事證券投資及期貨交易管理辦法」(簡稱QDII辦法),以今(30)日起算3天,預計本週六(2日)生效,相信在兩岸默契已建立下,大陸也可望隨之同意開放,下週起,大陸QDII在台開戶後,就可錢進台股。

根據大陸規定,大陸核准的合格機構投資者(QDII)投資無簽署MOU的國家,以規模的3%為投資上限,有MOU者則可達10%,大陸現有10支QDII,由於兩岸近期可望完成簽署MOU,估計屆時至少220億元陸資,投資台灣股市。

由於國內上市櫃公司,擔心會被陸資「整碗捧去」,金管會主委陳冲指出,投資可分為2種,直接投資和財務投資;直接投資由經濟部主管,是指持股達10%者,但QDII則是財務投資,不可擔任董監、不可介入經營,雖屬財務投資,但單檔QDII投資單一企業,單次或累計達10%以上者,則需向經部提申請獲准後,才可投資。

眾所矚目的金融機構投資上限,儘管金管會對外宣稱,將與中央銀行協商;惟據了解,金管會將以QDII投資金融業的比例,作為日後兩岸開放談判的籌碼,因此,此次沒有明訂。

第三次江陳會26日完成金融協議的簽署,台灣昨日成為世界衛生大會(WHA)觀察員,亞銀也同時宣布將新台幣列入發債計畫的幣別,進入國際組織大門;先前已預告多時的QDII辦法,金管會選擇在昨(29)日率先釋出善意,正式放行。

除QDII可買賣台灣股票,另外獲配國內上市櫃股票的大陸籍員工,及海外來台第一上市的大陸籍股東,開放可出售持股。

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中移動 買遠傳12%股權
記者費家琪/台北報導

全球最賺錢的電信業者中國移動,昨(29)與台灣遠傳宣布合作協定,中移動將以每股40元認購遠傳12%股權,總交易金額177億元,遠傳與中移動將設新公司發展大中華市場。

面對首樁大陸電信事業宣布入股台灣電信公司的案例,投審會說,政府還未公布陸資來台管理辦法,現在不會受理申請;目的事業主管機關國家通訊傳播委員會(NCC)也說,經濟部徵詢NCC開放陸資來台項目時,遠傳電信為第一類電信事業,「第一類電信事業不開放陸資,第二類擬可開放」。 這表示現階段陸資想投資台灣的電信事業,政策上仍面臨挑戰。

用戶數高達4.7億戶的中移動董事長王建宙與遠傳董事長徐旭東昨天在香港盤後5時30分簽約,並發布合作訊息,徐旭東與遠傳副董事長楊麟昇在6時30分以視訊會議方式向台灣媒體說明交易始末。

依協定內容,中移動將在台灣成立間接持股百分之百轉投資的子公司,參與遠傳私募案,認購4.4億新股,每股40元,較遠傳昨天收盤價35.2元溢價13.6%,總交易金額177.736億元,取得遠傳一席董事。

遠傳再與中移動在大陸成立合資公司,股本未定,遠傳會持股49%、中移動51%,遠傳預計將177多億元投入這家合資公司,用於發展二類電信事業的加值、軟體等各種服務。

雙方策略聯盟同時還將聯合採購、漫遊、資料與加值服務,在網路技術上展開合作。遠傳會在台灣成立中移動自有3G技術平台,即TD-SCDMA測試平台,讓台灣IC設計、手機、加值業者都可在此測試。

徐旭東強調,遠傳將在6月股東常會後,再向相關主管機關申請審核,應該在第四季會走完相關程序,希望外界正面看待此事。

至於中移動是否會介入遠傳經營,徐旭東說:「不會。」中移動會取得一席董事,是單純投資者,沒有要拿經營權,也不會干涉管理,公司會遵守個人資料保護法,通訊安全不會是問題。遠傳是否會投資中移動,徐旭東說,中移動太大了,我們去投資1%、2%沒有意義,才用合資擴展大陸市場。

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投資型保單不課稅 受益人大贏家
【經濟日報╱記者╱陳美珍】

爭議多年的投資型保單課稅爭議,眼看要塵埃落定。不過,財金兩部爭執多年後,為求解套相互妥協的結果,製造出一個全然矛盾的課稅綜合體,絲毫無損投資型保單超級節稅工具地位,贏家最終還是保單受益人。

財政部雖然爭取到對投資型保單屬於生前給付部分的投資帳戶收益課稅,這一仗卻因拱手讓出對死亡給付課徵遺產稅的底線,導致其維護稅制公平與營造金融商品公平競爭環境的目標宣告潰堤。

投資型保單的問題並不在保單是不是適格,最大的爭議在於投資型保單的投資帳戶與保險帳戶完全分離,投資型保單的要保人,要對自己的投資帳戶自付盈虧,保險公司不必管,即使當保險公司出現經營問題時,債權人也無權對要保人投資型保單屬於投資帳戶的部分求償。

種種證據顯示,投資型保單的風險完全要保人自己扛,與保險公司無關。既然投資型保單的投資帳戶,保險公司不必分攤風險,屬於投資帳戶的收益,何來適格不適格的問題。投資就是投資,不是保險給付,一般投資沒有免課遺產稅優惠,政府又為何要獨厚投資型保單。

財政部與金管會將投資型保單採取所得與遺產切割處理的原則,基本上矛盾不通。既然所得稅決定要對投資帳戶收益課稅,不必理會保單的適格性,遺產稅卻要根據是否適格判斷課稅。

這樣的結果,無異是宣示,投資只要假投資型保單之名,就能轉化成生前財產規劃的終極利器,不必負擔一毛錢稅金,對其他無免稅待遇的財產何其不公。

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投資型保單 免課遺產稅
【經濟日報╱記者陳美珍╱台北報導】

財金兩部達成共識,投資型保單投資帳戶將採所得與遺產切割處理原則,適格保單可享遺產稅全額免稅優惠;但生前給付者,不論保單是否適格,投資帳戶收益均要應依投資標的性質課徵所得稅。

這項課稅原則不溯及既往,即現有舊保單不列入適用範圍。目前投資型保單多數都不課徵所得稅與遺產稅。

行政院賦稅改革委員會周五(1日)將召開委員會議,確認投資型保單的課稅原則,一旦做成決議,爭議多年的投資型保單課稅問題,確定將僅課所得稅,免徵遺產稅。

依據財政部與金管會達成共識,投資型保單的保障與投資帳戶可以明確劃分,基於遺產及贈與稅法不對人身保險課徵遺產稅原則,凡屬適格性保單(即保單價值中的保障大於投資),投資帳戶收益即全數視為保險給付,免徵遺產稅。

反之,若非屬適格保單,就只有保障部分的給付享有免課遺產稅優惠,投資帳戶收益仍要併同遺產課稅。

金管會亦同意,一旦投資型保單被查獲為異常保單(即帶病投保或高齡投保),不管是否屬於適格保單,包括保障與投資帳戶的保險給付均將納入課稅。

由於財部同意放寬對投資型保單屬於投資帳戶的遺產稅課稅限制,金管會相對也同意投資型保單的生前給付不分適格與否,投資帳戶收益均應納入所得課稅;但保險帳戶給付可享免稅優惠,唯給付逾3,000萬元以上的部分,仍要合併計入基本稅額計算繳納最低稅負所得稅。

基於金融商品課稅一致化趨勢,財部表示投資型保單的投資帳戶所得,會依據其各別連結投資的商品標的決定徵免所得稅。

據指出,未來投資型商品即使要課所得稅,也只有全年逾27萬元以上部分的金融機構存款利息與股利所得須合併個人綜合所得課稅,連結的投資標的如為債券,則只要按10%稅率分離課稅。

【記者蔡靜紋╱台北報導】壽險人士表示,投資型保單生前給付課稅,將對目前熱賣的6年期保單產生影響,未來推出的保單將向免課稅商品靠攏。

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豬流感效應 生技基金短多
記者李娟萍╱台北報導

豬流感疫情爆發以來,死亡人數持續上升。投信投顧業者觀察,豬流感疫情目前對全球股市影響有限,對生技基金則屬短線利多,投資人不必過度恐慌。

由於2003年SARS疫情在亞洲對經濟活動造成嚴重的衝擊,股、匯市及房地產連番重挫,這次墨西哥的豬流感疫情雖未失控,但因死亡率高,仍對市場造成衝擊,昨(27)日亞股因此下挫2%至3%。

摩根富林明新美國基金經理人田克杰表示,豬流感的議題從上周就吵得沸沸揚揚,但放眼全球股市,就算是美、加、南美墨西哥等疫區,股市卻不跌反漲,可見豬流感疫情是短暫性風險,幾乎不對股市構成任何影響,投資上還是要回歸基本面,特別是本周所公布的美國企業財報。

田克杰分析,豬流感不管是病毒、治療辦法都明確很多,SARS事件當初對亞洲帶來相當的衝擊,主要是當時對SARS的病源幾乎全然不知,因為未知,所以恐懼,股市的影響就相當大。

至於豬流感,病源是遠在美加地區,亞洲雖會受到消息面影響,但畢竟亞洲在地緣上有相當距離,防禦的時間相對充裕,所以儘管豬流感消息傳出,亞洲股市也仍是漲跌互見,並沒有造成太大影響。

若以SARS經驗來做比較,如以2002年11月中國廣東佛山傳出死亡病例來看,疫情最嚴重時在次年4月底至5月初之間;以2003年指數走勢來看,NBI那斯達克生物科技指數、RXS費城製藥指數、MSCI世界醫療生化指數等相關指數,均自2003年3月中旬開始起漲,而同一期間,生技基金績效也反應疫情題材而上漲。

保德信投信認為,從基本面來看,具有疫苗研發能力的大型製藥廠,是最有可能受惠的類股,然而由於大型製藥廠所研發的藥品往往多達幾十種,產品線也相當多元,短期的疫苗需求對藥廠全年營收的貢獻預估將有限。

此外,目前也尚未確定何種疫苗可完全預防豬流感,醫療耗材如口罩與清潔用品的需求雖有機會提升,但仍須觀察豬流感的疫情蔓延及後續嚴重程度,若疫情控制得宜,不一定會出現如SARS事件的嚴重情況,相關類股受惠程度預估也將受限。

貝萊德投顧則指出,觀察SARS期間全球金融資產的走勢,黃金相關的產業相對抗跌,醫療產業、優質債與政府債則出現短多行情。由於各國經歷SARS事件之後,對於檢疫、隔離與防護醫療措施已有經驗,投資人不必對豬流感疫情過度恐慌。

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振興經濟創造了多大效果
【于國欽】

自從凱因斯於1930年發表《致繁榮之道》倡議政府主動擴大建設、消費提振景氣以來,如今各國遭逢衰退時,大多遵循這一法則,台灣當然也不例外。

投入資源最多
營造業就業人數不增反減

面對這一波全球性的經濟大衰退,政府不但在去年秋天編了583億元加強地方建設、更在今年春節前發放800多億元的消費券、同時再編1,500億元的振興經濟方案,以圖振衰起敝,但由第一季已發布的數據看來,振興的效果極為有限。

令人好奇的是,政府振興方案中投入資源最多的公共工程並沒有紓解營造業的失業問題,統計顯示,營造業的就業人數半年來已驟減5萬,營造業的失業率更由去年秋天不到5%而升至目前的11%,失業情勢並未因振興方案而獲改善,非但未改善,反而惡化,看到這些數據,大家不免想問:「這是總體經濟衰退太嚴重,以致於擴大內需方案起不了作用?或者是政府在執行上出了問題?」

邊際消費傾向低
800億消費券難振衰起敝

此外,政府年初發了800多億元的消費券,原希望能帶動買氣,年初發放消費券時適逢農曆春節,確實讓百貨公司、量販店的業績長紅,乍看會覺得消費券真是神奇有效,但是觀察2、3月的國內零售調查結果,恰恰會得出相反的結論,國內的零售營收在1月衝上3,011億元後,隨後兩個月急速下滑,合計首季的零售業營收的實質年增率-4.7%,商業活動仍然冷清。

我們知道,零售業營收的變化反映的正是國民所得統計裡「民間消費」的變化,主計處年初認為在消費券的提振下,首季民間消費應有0.64%的成長,但從零售營收衰退4.7%看來,消費券的作用遠不如預期。事實上近年我國家庭的邊際消費傾向僅0.36,意味著一個家庭若有一筆新增的所得100元,其新增的消費僅36元,在景氣這麼低迷的情況下,邊際消費傾向自然會更低,800億元的消費券難以振衰起敝,並不令人感到意外。

民間投資低迷
世紀蕭條讓外貿情勢嚴峻

總體經濟學裡最熟悉的等式莫過於GDP = C + I + G + X - M,這是以支出面來衡量一國的經濟情勢,前面已討論過政府擴大公共建設(G)及民間消費(C)這兩項指標第一季的表現,其次有關民間投資(I)的情況如何呢?由於我國企業投資建廠所需採購的機器設備大多自美、日、歐進口,因此觀察「機械及電機設備進口」這項海關統計即可了解本季民間投資的情況,依海關發布的資料顯示第一季機械設備的進口衰退41.4%,與主計處在年初的預測相差無幾,這說明迄今台灣的民間投資依舊低迷。

雖然國民所得統計裡的出口(X)是涵概商品及服務這兩類的輸出,但由於國際收支帳裡的服務輸出統計尚未出爐,因此可先觀察商品出口,雖然近期有所謂急單效應,但總和第一季而言,我國出口衰退36.6%,也比主計處在年初預測衰退31.8%更差,這說明此一波百年的全球蕭條威力實在驚人,外貿情勢比年初的看法來得更嚴峻。

樂觀看到燕子
股市反映景氣更反映投機

GDP可以由生產、支出及分配三面進行衡量,從支出面觀察,第一季的表現不如預期,但從生產面觀察是否也是如此?事實上從目前已公布的第一季資料看來,工業生產指數衰退32.5%,服務業部門中的批發零售及餐飲指數衰退7.0%,完全呼應支出面的數據,那即是第一季台灣的經濟情勢,並沒有比年初的評估來得好。

最近不論是全球景氣的變化、或是台灣景氣的變化,眾說紛紜,由於股市回升、急單出現,有人看到曙光、有人看到燕子,但從總體的數據看來,台灣經濟情勢依然疲弱。

持平而論,春燕到底來了沒有,實在不能被簡化到僅以股市的漲跌來研判,股市固然會反映景氣,但更多時候反映的是投機,凱因斯說的好:「股市除了深受投機的影響外,也受到人性的樂觀主義所影響,這兩大因素導致股市極不穩定。」台灣經濟目前的情勢並不比年初的評估來得好,更精確的說,要比年初評估時差了一點,政府應坦然面對,尋求因應對策,萬萬不可為求表現而將衰退的指標做過度樂觀的詮釋,如此反而會陷台灣經濟於更大的困境中。

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豬流感肆虐 墨西哥經濟哀嚎
編譯游宜樺/綜合外電

前所未見的複合菌株新型豬流感病毒,近日迅速在墨西哥蔓延,全國感染病例已達1,004例,68個死亡病例已有20例確定是豬流感造成,讓經濟原本已經衰退的墨國,又面臨觀光業與零售業受重創。

世界衛生組織(WHO)表示這次墨西哥流感部分死亡病例,已證實是H1N1型豬流感肇禍,並且不排除病毒可能會造成全球性大傳染;美國疾病防治中心(CDC)分析病毒基因發現,這型病毒是豬流感、人流感與禽流感等多種病毒的混合變種,前所未見。

此次疫情令專家憂心忡忡,除了因為病毒是新變種,疫情已擴散至美墨多處之外,也因為感染病人並非抵抗力較弱的老人與嬰幼兒。人類史上最大規模的流感在1918-19年爆發時,最先感染的都是年輕人,最後造成全球約4,000萬人喪生。

3月底專家曾預測墨西哥今年經濟將萎縮3.3%,不過在豬流感爆發後,這個數字恐怕得繼續向下修正。

急於防堵疫情的墨國聯邦政府如臨大敵,進行25年來最大規模的關閉公共場所行動,已把首都墨西哥市的博物館、圖書館、國營戲院及各級學校關閉,取消所有公共活動,並呼籲民眾避免到人群擁擠處、避免搭乘地鐵;問候時不要握手、接吻;避免分享食物、共用杯子和餐具。

美國CDC表示,新流感病毒也已在美國造成八人患病,其中六人在加州、兩人在德州。CDC代理主任貝瑟說,現在要以接種疫苗、隔離等方式來防止豬流感在美國爆發,為時已晚,不過美國的豬流感病例都非常輕微。

在不景氣與毒品相關暴力雙重陰影下,拉丁美洲排名第一的墨西哥觀光業,今年難得出現逆勢成長,但豬流感爆發後,觀光客勢必被嚇跑,勢必馬上衝擊年產值超過130億美元的墨國觀光業。

瑞銀經濟學家卡西拉斯指出:「這可能為經濟帶來大麻煩。」他指出,豬流感若出現大規模傳染,消費者怕感染不敢出門,會讓消費支出進一步萎縮,超市、商店與餐廳生意將大受影響,「墨西哥的經濟復甦將更遙遙無期」。疫情爆發前,最新資料顯示墨西哥零售業2月銷售額陡降8.6%。

對疫情嚴陣以待的日本政府,25日上午在首相官邸成立資訊聯絡室,下午召開各部會會議,要求機場嚴加戒備。厚生勞動省宣布,將針對前往豬流感疫區的人士發出警示宣傳單等資訊。

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美國人壽 保戶權益不變
記者雷盈、李淑慧╱台北報導

為保障保戶權益,金管會已要求友邦人壽及美國人壽台灣分公司出具聲明書,保證美國人壽業務讓與和更名後,原保戶權益不受任何影響。

金管會強調,假如原招攬業務員未來離職,其所招攬的所有有效保險契約,將全數轉由友邦人壽的專門人員負責,保險公司也會主動致函給要保人,使服務不中斷。

金管會委員會23日通過美國人壽把台灣分公司的全部營業、資產負債讓與香港友邦人壽,且即日起美國人壽將更名友邦人壽。

保險局副局長曾玉瓊表示,友邦人壽與美國人壽同隸屬AIG集團,基於集團組織調整,AIG集團決定將美國人壽台灣分公司業務,以營業概括讓與的方式移轉給友邦人壽,藉此整合AIG集團亞洲業務,以有效配置全球資源,提升亞太地區的管理效率。

金管會表示,友邦人壽1958年設立,營業範圍涵蓋美國人壽台灣分公司的營業、保險商品銷售等。

金管會昨天也通過安泰人壽、富邦人壽合併及更名申請案。

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富邦人壽併安泰人壽案 過關
記者 陸倩瑤╱台北報導

金管會委員會議昨天通過安泰人壽與富邦人壽合併案,兩家壽險公司預定6月1日合而為一,命名為「富邦人壽股分有限公司」。富邦金併購ING安泰人壽一案終於底定。

富邦金去年10月20日宣布併購荷商ING集團台灣子公司ING安泰人壽公司,交易金額雖高達6億美元 (約195億元新台幣),不過,ING集團承諾所有股款都用來認購富邦金現增股與次順位債。

今年2月11日,富邦金與ING集團完成換股作業,ING安泰人壽化身為富邦金100%控股子公司,富邦金旗下共有富邦、與安泰2家壽險公司,ING集團也認購富邦金現增股與次順位債,成為持有富邦金5%股權的大股東。

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業務員侵占保費 南山被罰300萬
記者陸倩瑤、孫中英╱台北報導

南山人壽爆發業務員集體侵占保費弊案,金管會認為南山人壽內部控管有重大瑕疵,昨天重罰南山人壽300萬元罰鍰,同時限制南山人壽3個月內不准再招收業務員。

另外,涉及本案的南山人壽高雄分公司主管勒令解職,南山人壽應依據違規情節輕重,懲處相關人員。

金管會保險局說,南山人壽高雄分公司11名業務人員93年至97年間,打著「定存專案」名義招攬保險,A走部分保費,再以假造送金單 (保費收據)交給客戶,總計造成96名保戶權益受損,這些不肖業務員5年來A走約3億元保費。

保險局說,本案是南山人壽內部稽核自行查獲,至於被A錢的客戶保單到底有沒有效,還有待司法調查,保險局說,11名涉嫌侵佔的業務員目前已移送檢調偵辦,全案進入司法程序。

南山人壽昨天表示,已經將該名違規業務人員第一時間開除,並配合警方處理,尊重金管會處分。

南山人壽表示,這是一名業務人員私下不法行為,但不是拿南山的保單去銷售,而是疑似與不法犯罪集團勾結,用定存高利率專案方式向保戶吸金,南山人壽在去年底發現時,已立即開除這名業務人員,並且配合檢警調查。

南山人壽副總經理潘玲嬌表示,南山人壽今年要新增業務人員8,000多人,金管會處分南山3個月不能有新進人員登錄,也會暫緩南山增員速度,且未來幾月正逢畢業季節,是各大壽險公司增員招募新人力的關鍵時期。

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外商再出清 美孚買下全球人壽
【黃琮淵/台北報導】

外商壽險公司又少一家!荷蘭全球(AEGON)集團昨宣布出清在台所有股權,並由美孚建設董事長彭誠浩,以及台玻林伯豐家族吃下,交易金額為30億元。這除意謂荷商全球集團將退出耕耘了15年的台灣市場外,股權轉換後的全球人壽,也將搖身一變,由外商壽險徹底變成本國壽險。

繼ING、保誠後,再傳外商壽險「棄守」台灣市場。由於全球集團也面臨責任準備金提存壓力,去年下半年便傳聞要出售台灣子公司,而接洽對象更是一變再變,由最早傳出的宏泰人壽,到昨日確定由美孚、台玻合組的控股公司「中瑋一」吃下。

對此,全球人壽董事長劉先覺表示,中瑋一之所以出線,除出價較高外,重點是承諾留用既有的經營團隊。而在股權轉移後,全球人壽的中文名稱不會改變,唯英文名稱因荷商全球集團全面撤出,「AEGON」商標僅能再用半年,未來將另取新名。

不過,劉先覺強調,股權轉讓將讓全球人壽營運更穩定,既有90萬名保戶,不會受到任何影響,保單權益也不會有任何改變,全球也會盡快告知保戶這項訊息,希望將受影響程度降至最低。

相關人壽透露,美孚之所以會投資全球人壽,有其淵源。因全球人壽目前位於北市建國北路上的總部大樓,當年就是美孚建設興建;再加上全球人壽經營階層也自掏腰包,願意與美孚合資,以股權收購方式買下股權,收購案才會由美孚勝出。

唯對於合資傳言,劉先覺僅笑稱:「我也希望我能拿得出這麼多錢」,並不願親口證實。

據悉,由美孚與台玻合組的中瑋一公司,除收購荷商全球集團股權,須支付的30億元外,未來還打算再增資100億元改善全球體質,希望在兩年內能轉虧為盈,並在五年內達成在台上市櫃的目標。

根據經濟部資料,全球人壽新股東「中瑋一股份有限公司」資本額僅50萬元,是在三天前成立。市場人士推估,此宗收購案應是在本周才敲定,而為恐又出現變數,才在昨日火速宣布交易結果。

全球人壽去年甫增資38億元,在台資本額高達271億元,資產總額達1800億元,屬中型規模的外商壽險公司。而與ING安泰、保誠人壽最大的不同在於,上述兩家公司在分別併入富邦、中壽後,品牌幾近消滅;而全球人壽品牌還留著,只是老闆換人當。

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建商 + 壽險資金 創造獲利模式
【彭禎伶】

又有一家外商壽險公司出售在台股權。繼去年底的ING安泰人壽、今年初的英商保誠人壽,及昨日宣布的荷蘭AEGON全球人壽,這些歐系外商因為新的會計制度,紛紛放棄經營多年的台灣市場,擔心未來大量增提準備金,會影響財務,但為什麼有人敢接手?

首先,台灣可能不會如期實施IFRS4的第二階段,就算要作也可能會有較長的緩衝期,買家去賭未來利率會回升,及讓高利率保單陸續到期,其次是外商壽險公司投資操作較為保守,一向不投資台灣的不動產,股市也鮮少著墨,大部分投資債券。

以全球人壽來說,去年因為踩到雷曼兄弟債券,全年資金平均投資報酬率2%,且海外投資全數由母公司AEGON處理,台灣經營團隊不能過問,但本土股東拿下後,全球人壽1800億元的資產,未來即可投資不動產、股市及其他較高收益的標的。

遠雄人壽95、96年2年都賺30億元以上,就是投資不動產,在集團建設公司推案後,報酬率高達3成以上,也使得遠雄當年度的資金報酬率達6%左右,位居當年所有壽險公司投報率之首。

目前國內壽險公司許多都有自家的建設公司,提供不動產投資建議,有些公司則是與自家建設公司合作,買地自建,提高報率,同時如國壽、新壽早年投資的不動產,現在單筆增值空間是以數十億元計算,也讓壽險資金近年開始大量獵地、搶地,為獲利儲備空間。

但壽險資金與建設、不動產開發結合,是否是台灣特例?金管會也擔心投資過多不動產,是否會造成變現性降低,風險過於集中,不過現在看來,似乎有越來越多建商或不動產業者想與壽險資金結合。

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IMF:台灣今年經濟負成長7.5%
吳慧珍/綜合外電報導

國際貨幣基金(IMF)週三發布最新「世界經濟展望」報告,將今年全球經濟成長預估值由3個月前的0.5%,下修到負1.3%,顯示全球經濟嚴重衰退,IMF呼籲各國須採取強力行動提振經濟。尤其值得注意的是,IMF將中國今年的成長預估下修到6.5%,意味中國的「保八」目標面臨嚴峻挑戰。

根據最新預估,台灣今年GDP將呈現負成長7.5%,四小龍中只比新加坡衰退10%來得好一點。即使到2010年,IMF認為台灣只有零成長,略高於新加坡的負0.1%。韓國今年估衰退4%,明年則成長1.5%。

IMF於週三的報告指出,今年全球經濟成長率料將萎縮1.3%,恐寫下二次大戰以來迄今最嚴重的衰退紀錄。明年可望反彈回春成長1.9%,不過復甦腳步仍嫌遲緩,主因為金融部門沉痾難治所致。

3個月前,IMF對全球經濟仍預估至少還有0.5%的成長率,如今大幅下修,是因為金融市場回復穩定所需時間可能要比原先預期還長。

全球第一大經濟體美國今年的經濟表現,IMF持續看壞,週三報告再度下修到負2.8%,明年也無由負轉正的跡象。

歐元區經濟今年預料衰退4.2%,到了明年還會再萎縮0.4%,IMF特別警告愛爾蘭與英國的衰退尤其劇烈,而歐洲已開發經濟體失業率到今年底恐飆破10%,且持續攀高到2011年。至於近年來竄紅的新興歐洲,今年經濟預料萎縮3.75%,明年可望成長1%。

由於亞洲經濟多仰賴出口,因此比起金融危機,全球貿易量銳減對亞洲國家帶來衝擊更大,IMF在報告中提到,全球第二大經濟體日本今年衰退的程度可能遠超過先前預期;至於力求「保8」的中國大陸,經濟成長力道不會如北京當局期望般強勁。

IMF預估日本今年GDP下滑6.2%,較1月預測的負2.6%為差。中國方面,IMF將其今年GDP成長預估由先前的6.7%,進一步下修到6.5%,漲幅僅有2007年的一半,也較去年的9%明顯縮水。

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瑞銀大賣H股 一天變現3.4億港元
李書良/綜合報導

由於受到金融風暴的「重傷害」,香港H股成為這些機構眼中的「 提款機」。目前動作最多、最大的,當屬瑞士銀行,根據香港證交昨 日所發布消息稱,瑞銀一口氣拋售了中國遠洋約2,848萬股H股,兗州 煤業近1,486萬股H股,東風汽車集團782.4萬股H股,1天之內總計變 現約3.42億港元。

此外,最近,高盛、安聯、美國運通所持有的工行H股即將解禁, 市場也因此高度關切這些外資機構對工行的後續動作。

才不過在幾年前,當時中國政府開放外資機構參股中國金融業,外 資機構紛紛搶進,有人入股中資銀行,有人則在境外大買中資金融類 股。不料,金融海嘯打亂了外資機構的如意算盤,在形勢所逼下,只 得紛紛出脫持有的香港H股以求變現。

「每日經濟新聞」報導,隨著4月28日閉鎖期解禁日的逼近,高盛 減持工商銀行的傳言甚囂塵上。除了高盛的82億股外,安聯集團和美 國運通各持有的32.16億股及6.38億股工行H股,也將於4月28日解禁 ,這意味著下週二工行將面臨較大減持壓力;同時,美國銀行所持有 的建設銀行134億股H股也將於5月8日解禁,同樣也有面臨拋售的可能 性。

分析人士表示,高盛於2006年4月28日入股工行,目前持有164.76 億股工行H股,持股比例為4.93%,市值約80億美元。根據當時簽署 的協議,高盛持有股權的50%將於今年4月28日解禁,而剩餘的50% 將在今年10月20日解禁。

3月24日,美國媒體援引高盛集團高層人士說法,高盛考慮於4月2 8日解禁後,出售所持有的工行股份的15%至20%,以套現10億美元 。

其實,受傷嚴重的外資金融機構中,急著拋售H股變現止血的不只 是高盛。今年1月份,美國銀行已先出售其所持建設銀行56.2億股, 持股比率由19.2%降至16.6%;摩根大通亦減持中國鋁業近5,243萬 股H股,持股比率降至6.01%。

西南證券金融業分析師付立春說:「外資機構減持的可能性還是非 常大的,因為高盛財務壓力大,加上美國金融機構的流動性總體還是 處於比較緊張的水平,預計高盛減持會對工商銀行H股股價產生壓力 。」

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波頓:3月起 全球牛市啟動
記者張瀞文/台北報導

富達國際投資總裁波頓(Anthony Bolton)昨(21)日指出,全球股市的底部已經過了,今年3月起,就已開展另一波多頭走勢。依歷史經驗,一波多頭走勢通常會持續兩、三年。他最看好的則是景氣循環消費、科技、金融與價值類股。

波頓認為美國是金融風暴的中心,預計將是全球第一個轉好的市場。日本的股價合理,全球景氣有復甦跡象時,日本可能快速反彈。在新興市場,則是中國最看好,具有長期投資的題材。

波頓是“富達歐洲基金”的前明星基金經理人,有“歐洲彼得林區”之稱,波頓下周將來台與台灣投資人分享他30多年來的投資經驗,以下是他昨日接受越洋電話專訪摘要:

市場已轉趨樂觀

問:去年10月你說市場悲觀氣氛達到高點,現在是否已改變?

答:全球股市去年11月跌到低點,今年3月初再測低點,到目前為止,投資人仍然很謹慎。不過,這是很好的現象,因為一般投資人通常是在高點樂觀,谷底時悲觀,投資人目前小心翼翼,讓我對股市更覺得樂觀。

從數字來看,可以更清楚投資人退場觀望的心態。

以美國貨幣型基金占股票市值的比重來看,1980年代此一數字為25%,到1990年代初,比重降至20%,2002年又升高到24%。這三次股市低點,投資人都不願意進場。但是到最近,此一數字暴增到47%,顯示投資人比過去更悲觀,但同時也顯示市場的流動性充分,預期未來數年,會有不少資金陸續流向股市。

偏好風險性資產

問:就投資組合來看,你會建議投資人最近如何調整?如果你現在仍是基金經理人,會看好哪些類股地區?

答:以資產配置來說,我比較偏好風險性資產,如股票與公司債,比較沒有興趣的資產類別是現金、公債、防禦型股票。

我認為,全球股市的底部已經過了,今年3月起,全球股市已開展另一波多頭走勢。依歷史經驗,一波多頭走勢通常會持續兩、三年。

就西方市場來說,我較偏愛四種類型的股票,首先是景氣循環消費類股,包括零售、汽車、營建與媒體產業,其次是我向來喜愛的價值型類股,這些股票都是在多頭的第一年表現較強。我還看好其他兩種類股,首先是科技股,科技股通常在景氣好時最強勢,經歷過2000年TMT(科技、媒體、通訊)類股泡沫破滅後,科技股的表現不如預期,但我認為這波景氣復甦將有利科技股。另外就是金融股,在這次金融風暴中,金融股帶頭領跌,預計在景氣復甦時也會表現較強。

日本將快速反彈

就像美國一樣,這次是金融風暴的中心,預計將是全球第一個轉好的市場。日本的股價合理,全球景氣有復甦跡象時,日本可能快速反彈。在新興市場,則是中國最看好,具有長期投資的題材。

問:去年10月及11月金融市場大動盪時,身為投資總裁的你,如何建議其他基金經理人與分析師?

答:我對他們的建議是“不要失去你的勇氣”。雖然在市場大跌時很難保持樂觀,但如果選股時至少放眼未來一、兩年,就可以比較不受市場短期波動的影響。

我還告訴他們,市場劇烈動盪時,通常不是到頂就是在底部,比較少發生在中途。因此,以去年底時的動盪加上市場的悲觀氣氛來判斷,底部不會太遠。

問:這波金融風暴對資產管理業會有何影響?指數型基金是否會威脅到主動管理的基金呢?

答:股市下跌,基金規模也跟著縮水,這是對資產管理業者最大的影響,尤其是中小型的資產管理公司。此外,對沖基金也受到很大的衝擊。五年來,很多資金流向對沖基金,但一些基金經理人的素質不夠強,在這波金融風暴中受創最重。

我個人並不擔心主動管理型基金會受到威脅。整體來說,指數型基金的長期績效通常不如大盤。不過,如果投資人可以找到好的主動管理式基金,績效就可以打敗大盤。我認為,愈多資金流向指數型基金,反而愈可以創造好的環境,有利於傑出的主動管理式基金。

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6年期養老險 短期資金停泊站
【許嘉玲/台北報導】

壽險業者推出6年期躉繳或分期付款式養老型保單,除擁有儲蓄特質外,也可為自己增購一份保障,不過,採行分期付款方式繳納,投資報酬率則會較躉繳型低,但長期下來,有機會高於銀行定存。

另同額保障,但是不同業者推出的保單,在年化後投資報酬率不同下,繳交保費有差異外,提前解約的保單價值金,也有明顯的價差,因此,被投保人應慎選產品。

自從去年下半年金融海嘯發生後,央行不斷降息,投資人為保本,並能享有較高的利息收入,資金紛紛湧進6年期壽險保單,不過,近期來,中華郵政及台銀人壽紛紛停賣高利率6年期壽險保單,甚至分期付款式保單也連帶停售,台銀人壽指出,由於央行不斷降息,保單宣告利率明顯高於現有定存利率,在大筆資金購買下,不堪負荷未來保單利息費用的支出,因此都將利率偏高的保單均予以停賣。

國泰人壽和富邦人壽均推出6年期養老型保單,分別有躉繳和分期付款方式兩種,國泰金多多利變型養老保險是採分期付款式,以40歲男性購買6年期100萬元壽險,宣告利率2.28%為例,每年均繳159,733元,6年後可領回100萬元,年化後投資報酬率1.53%。

但如果將此100萬元,購買富邦人壽豐富養老保險,也是6年期,採分期付款,每年繳交158,600元,年化後投資報酬率1.48%,兩者每年保費相差1,133元,但6年後均可收回100萬元。

如果被保險人在未到期時提前解約,可取回金額,在投保前2年前,富邦人壽高於國泰人壽的解約金,但是第3年起,富邦則明顯落後於國泰,因此,被保險人在投保前,需要多方比較產品內容。

此外,以躉繳來看,40歲男性購買100萬養老型儲蓄險,國泰人壽和富邦人壽兩者都是一次繳交903,500元保費,年化後投資報酬率也均雷同是1.71%,不過,中途解約時,富邦人壽均高於國泰人壽,價差最高可達近4%。

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長期失業人數3月直逼10萬
于國欽/台北報導

行政院主計處甫完成的調查顯示,受到工作機會縮減,一職難求的影響,台灣失業超過一年的長期失業人數於3月份直逼10萬人大關,創下近5年新高,較去年同月更大幅增加66%,長期失業問題正趨於嚴重。
主計處指出,國內不但失業人數持續升高,由於工作機會減少,尋職難度升高,平均而言,失業者花上半年(26.9週)都還找不到工作,其中找了一年尚未找到工作的長期失業人數在3月份已驟升至9.8萬人。

美、歐各國極為重視長期失業的問題,失業1、2個月的人與失業1、2年的人,雖然在失業人數的計算上沒有絲毫差別,但從個人尊嚴及對家庭經濟、社會安定而言,都代表著不同的意義。

主計處指出,台灣長期失業人數在這一波全球金融海嘯前,多數時候在6萬人以下,但隨著景氣衰退,企業關廠情況激增,在一職難求的情況下,使得長期失業人數迅速升高,如今已直逼10萬人大關,短短一年內增加66%,估計長期失業人數還會逐月增加。

失業逾半年但不到一年者,3月份也升至14.5萬人,較上年同月增加近七成,如果繼續找不到工作,未來半年內都將陸續轉為長期失業者。

主計處指出,目前長期失業者已不再限於高齡、低學歷者,34歲以下的青年族群占了一半,而大學、專科學歷者也占了40%。

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陸車商機 汽車零組件廠大贏
【杜蕙蓉/台北報導】

中國啟動50億人民幣汽車下鄉商機,繼東陽(1319)、開億(1523)轉投資的大陸廠約有逾10種車系取得入門票外,中華汽車(2204) 轉投資大東南汽車和堤維西(1522) 轉投資哈星汽車,也積極推出1300CC以下車款,搶搭商機,法人認為,由於汽車下鄉題材持續,加上歐美AM(售後維修)汽車零件訂單加溫,汽車零組件族群後市營運看漲。

拜中國汽車下鄉利多題材加持,該類股昨日股價堅挺,大億直奔漲停,堤維西和東陽的漲幅亦逾半支漲停板。

就初步統計,由於大陸汽車下鄉補助均以小型車,1300CC以下車款,目前得標汽車廠有73家,由於家數不少,汽車業界對入選效益抱持中立看法,但法人圈則對得標合資廠最多的東陽給予樂觀評價。

法人指出,東陽與大陸前十大車廠合資(一汽、東風、長安、奇瑞、哈飛為主要供應商)推出的大都是以小車種為主,如南京開陽Mazda 2、嘉年華,福州三菱新款車,在有逾十種車款卡位大陸汽車下鄉商機下,將成大贏家。

另外,中華汽車轉投資的東南汽車,共有3款車包括輕型商用載貨車菱利(VERYCA)、富利卡 、轎客車君閣(ZINGER)等將列入下鄉名單,因此,相關零組件廠商包括東陽、大億等都將受惠;而堤維西則因哈飛汽車亦入選,營運有想像空間。

東陽集團總裁吳永茂表示,全球汽車銷量去年已出現下滑,但大陸市場的汽車成長動能依舊可觀,而以美、歐和大陸三區域來看,也是以大陸較有機會,東陽集團因大陸布局完整,合資的大都是前十大車廠,在全球汽車廠的重新洗牌中,將有機會出頭,而為了搶佔大陸高達千億元台幣的AM市場商機,南京AM廠預計6月動工興建,東陽集團亦將開始啟動AM和OEM市場成長動能。

堤維西表示,由於轉投資的哈星汽車可望受惠汽車下鄉政策,大陸廠今年有機會轉虧為盈,在預期汽車市場成長穩定下,該公司也開始布建AM市場。

中華汽車表示,東南汽車推出的菱利每個月出貨約為 100台,富利卡、君閣約200台,至於最暢銷車種則為V3菱悅車款,受限於本次補貼以輕型客車為主,尚未能列入下鄉名單中。

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