劉劉阿伯理財教室

工商時報 記者彭禎伶、呂雪彗／台北報導

存款全額保障極可能年底退場，金管會已開始緊盯10多家民營銀行 ，擔心第三季出現存款大移動時，恐有流動性風險，因此發函要求， 若郵匯局存款到期，不要再續存，且可以不高於同業最高存款利率的 方式，儘可能吸收更多的小額存款。

行政院副院長陳（沖）昨天表示，明年制度是否改變，是否保障金 額有所調整，或對法人、自然人採取差別保障新措施，存保公司正在 進行專案研究，預計第3季會作出政策決定，不論要延長或取消，都 會有配套措施。

對此，金管會有所研議，由於景氣好轉，各國存款全額保障措施也 都將於年底退場，傾向今年底取消存款全保制度，不過研議配套措施 ，對存款保障將從150萬元提高到300萬元，仍待財金跨部會討論。

目前本國銀行共37家，扣除8家公營行庫及2家工業銀行後，等於有 50％的民營銀行屬「高危險名單」，金管會官員透露，這是依據檢查 局金檢結果，找出第一，即財務狀況不佳，可能發生擠兌；第二則是 大額存款比率過高，一旦大額存款抽離，即可能發生流動性風險，這 二類加起來共有10多家民營銀行，都在嚴密監控中。

金管會表示，依金融海嘯時的經驗，大額存款抽離速度，最快的就 是郵匯局的轉存款，這部分約有4兆多元，第二名是4大基金的存款， 也有5到6兆元，第三名是保險公司及投信的存款，大概有上兆元的規 模，第四名才是企業戶，最慢抽走存款的就是一般散戶、小額存款人 。

因此已發函通知這些高危險銀行，若大額存款今年到期，尤其是郵 匯局的轉存款，最好不要再續存，逐步降低大額存款的比重，其次就 是可以較高的利率，吸收小額存款人，但由於有些銀行可能財務指標 不佳，因此其高利率上限，不得超過市場上最高的存款利率，例如某 家優質或公股銀行，祭出一年期定存利率1.2％，則高危險銀行可以 1.199％之類的利率，來吸收小額存款。

金管會表示，金融海嘯後，各銀行「學乖」了，目前存放在央行及 流動準備都很高，但資金流動時，任憑哪家銀行也都承受不起擠兌風 險，因此要求部分銀行要調整存款結構。金管會指出，目前因應流動 性風險有4道防線，第一道即是銀行自己的流動準備、央行NCD，第二 道就是資產結構改變，儘可能提高流動性資產，放款期間縮短等，第 三道是先商談同業拆借額度，提供同業擔保品等，第四道才是央行的 後援。

2010-06-16