工商時報  記者黃惠聆/台北報導

定期定額投資共同基金,基金績效差很大,對和不對的基金,10年投資報酬率差了166%,因此,即使定期定額扣款買基金,也要慎選扣款基金標的。根據統計,如果以國內投信發行的共同基金作定期定額標的,7檔基金作定期定額,10年投資報酬率百分百,但也有6檔基金作了10年的定期定額,至今還是賠錢,其中有3檔基金是日本基金。

 

儘管,投資人都認同要定期定額買基金機制,但定期定額的標的選擇會大大影響財富累積。以定期定額投資國內投信發行的共同基金作設算,有投資人扣款A基金每個月1萬元,本金是120萬元,10年下來,卻累積了294萬元;但是也有投資人扣到B基金,120萬元只剩下94萬元,兩人10年資金差了2百萬元,因此,光知道定期定額扣款還不夠,選對標的才重要。

 

檢視國內投信所發行基金定期定額基金績效,10年投資報酬率最佳的是統一大滿貫、安泰ING泰國、永豐永豐、元大多福、元大新主流、元大經貿、富邦高成長等等。

 

近10年的投資報酬率都超過100%,142檔發行超過10年的基金10年定期定額的平均績效約有49.26%,有68檔基金績效超過均標;但也有6檔基金定額10年都還在賠錢,這些基金有3檔是投資日本、2檔科技基金,另有1檔屬於全球基金。如果把定期定額的時間縮短為5年,甚至有25檔基金的受益人扣了5年,還處於賠錢的狀況。

 

所以,即使定期定額扣款買基金,投資人不能每個月讓其扣款就算了,還是得仔細觀察定期定額的基金績效,對於不適當的基金,儘早換標的仍是上策

 

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2010-10-22  工商時報

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