劉劉阿伯理財教室

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

台灣民眾投保地震險的比率愈來愈高，最新統計，投保率已提升至28.9%，相較於921地震發生時的千分之二，明顯大幅成長。

特別的是，台灣地震險的投保率居然也有「城鄉差距」，其中，以新北市、基隆市37.0%的投保率最高，金門地區5.6%的投保率最低，高低相差六倍之多。

泰安產險分析，台灣地震險投保率有「城鄉差距」的主因是，保戶高達九成以上是因向金融機構申請房屋貸款，銀行為確保債權，都會要求貸款人需投保住宅火險與住宅地震基本保險。

換言之，假設房屋貸款還清後，很可能沒有續保住宅火險與地震險，隱藏房屋有「空窗期」的風險。

目前國內房價最高的地方，多集中於都會區，包括台北市、新北市、桃園、新竹與台中等，而這些主要城市民眾投保地震險的投保率皆高於平均的28.9%；反觀金門、雲林、南投等以農魚業生產為主的縣市，投保率都遠不及於平均值，主要是這些縣市的房價較低，民眾向銀行貸款的比重小所致。

泰安產險副理曾憲章建議，民眾不論房貸是否還清，皆須持續投保住宅火險與住宅地震基本保險，以確保財產安全。

而311大地震重創日本，損失較嚴重的地區，地震險投保率也不低，不過，日本地震險屬於住宅火險、車險或傷害險的附加險，民眾必須主動提出要求，才能完成投保手續。

產險業者表示，以重創的宮城縣為例，民眾投保住宅火險後，主動附加地震險的比重為66.9%，而岩手縣為42.2%。

而台灣住宅地震基本險則是投保住宅火險後，強制附加的保障，屬於政策性保險的一環，保障範圍除地震本身引起的損失外，還包括地震引發火災、爆炸與海嘯所導致的損失，但理賠要求限制較高，必須房屋全倒、半倒或補強費用超過重建費用的50%以上，才能申請理賠。

保戶除了可獲得最高120 萬元的理賠金額外，同時也能獲得18萬元的臨時住宿補償費用。

值得一提的是，若房屋損失是因為地震引發的原子能或核子能輻射所造成，則屬於地震險的除外不保事項。