劉劉阿伯理財教室

【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

央行可能暫停升息腳步，年息僅1.36%的新台幣存款短期翻身無望。保經業者建議，有閒置資金的民眾不妨透過儲蓄險替自身資產保值。

根據本報訪問四大保經業者，永達保經與台名保經一致推薦遠雄人壽的好鑽養老保險，平均每年內部報酬率 （IRR）複利最高達2.1%，優於市售同類型商品。

這養老險採整存整付（躉繳）與零存整付 （分期繳）概念，不分年齡、性別，採單一費率。

七年期部分，分躉繳及2年、3年與7年等四種繳費方式；6年期部分有2年、3年與6年繳。IRR最低是6年期2年繳，平均每年報酬率2.07%，年繳保費4,489元；IRR最高的是7年期7年繳，平均每年報酬率2.17%，年繳保費1,321元。

永達保經經理蘇秀梅表示，該保單6年期繳費6年部分，IRR為2.1%，居同類產品之冠，為長期低利率環境下的保值商品。

台名保險經紀人行政處副總經理黃翠蓮表示，這張商品可選擇躉繳或分年繳，繳費彈性大，最短六年可領回保額，適合一般大眾規劃短期資金運用。

相較新台幣儲蓄險的IRR僅2%出頭，美元保單因為預定利率高，IRR較高，磊山保經就推薦富邦的增美利外幣增額終身壽險。磊山執行副總龔立煒表示，該張保單第八年起，每年以保額8%單利增值，年度末解約金每年約以3.75%複利增值；增額保單在需要用到錢時，可部分提領或全部解約，資金運用彈性較大。

以30歲男性為例，繳費6年，65歲時的保單帳戶價值，換算後約當過去35年來，平均每年3%單利增值。