【經濟日報/文/陳怡慈】

老人化社會來臨,長期看護需求增加,但市面上的長期看護險卻有定義複雜、狀態不易認定等問題,康健人壽從特定疾病著手,提供長期看護兩大族群之一的老年失智者簡單、清楚的保險保障。

 

康健人壽行銷長邱柏爾表示,失能與失智一直是長期看護兩大需求族群,現有長看險所規定的「長期看護」狀態,也都是針對這兩類族群,但不論符合長期看護的條件定義是二選一或六選三,都太過複雜,保險公司還沒解釋完,民眾光聽就昏了。

 

以二選一為例,長期看護保單所講的長期看護狀態,必須是兩種情況中的一種,其中在失能方面,通常規定須符合六種狀態中的三種,包括:飲食、穿衣、行動、起居、沐浴、如廁。

 

康健人壽針對需要長期看護照顧的兩大族群之一的失智族,直接從引發失智的三種常見疾病下手,只要被保險人罹患「阿茲海默症、巴金森氏症或腦中風」,經醫師診斷確定、符合保單約定,就一次給付特定疾病保險金,投保年齡從40歲到70歲,保障到80歲,理賠條件簡單又清楚。一旦給付特定疾病保險金,主約保障自動失效,附約部分,如意外、骨折、全殘及身故等,只要繼續繳保費,附約就繼續有效。

 

為長期看護族群打造的保單琳瑯滿目,究竟買針對特定疾病一次給付的好,還是買符合長期看護狀態且多次給付的好?三商美邦人壽主管建議,預算夠的話,還是選擇後者。

 

他表示,長期看護狀態,雖然定義複雜,但涵蓋範圍廣,所謂「一分錢、一分貨」。他說,每個人都會年老,年紀大了,可能因疾病或身體機能退化出現失能或失智狀態。傳統長期看護險設定給付條件時,沒寫疾病,寫的是狀態,就是針對長期照顧而非治病需求所進行的保障。

 

以阿茲海默症、巴金森氏症這兩項俗稱老年癡呆的疾病為例,患者並不會一下子致命,可能手會開始抖,然後逐漸身體不便,最後才影響到腦部記憶,過程是長期的,因此如果一下子就拿了一筆錢,會不會被家人花掉,也需要考量。

 

長期看護險,不論「三商美邦33長看」或「台灣人壽新長看」,保費都不便宜,三商美邦人壽主管說,這些保單都是主約發單,而且綁有高額身故給付,「33長看」採退還保費概念,「新長看」採退還保額概念。

 

 

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【2013/06/15 經濟日報】

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