劉劉阿伯理財教室

保險，保什麼？只保1種，就是....

保就是保需求，聽清楚，是需求；看清楚，是需求

買了某個險種，當住院時1天可以領1000元，請問您需不需要？andy覺得很多從事粗重工作的人很需要，這些人大部分工資以天計算，若生病住院10天，這10天可能沒有工資，若能透過此類險種補助生活費，不無小補，即使保了10年都沒用，但一用到可真是雪中送炭。

若您的家庭緊急預備金達6個月甚至1年或以上者，andy就覺得不是很需要

除了需求，還有一個重要參考就是保障倍數，就是：給付金額÷保費=保障倍數，要越大越好

保險一買下去常常要1、2十年，想清楚需求後再投保。

以下舉幾個例子：
例一：當業務員向你介紹兒童的癌症險時，常常會提到周大觀的例子，而且趁年紀小保費便宜，保額可以買高一點...
例二：你看，這是我們公司去年的財務報表，獲利相當好，若你自己去投資，風險又不會評估，但是只要投保我們公司的分紅壽險，我們公司獲利的70%會拿出來分給保戶，且這張保單快停賣了，未來一定會漲價，你不但可用較便宜的費用買到保險，而且還可享受我們公司的分紅...
例三：你繳了這麼多年的意外險保費都浪費了，如果你能投保這種20年滿期退你保費的意外險，這樣才划算...

其實像上述的例子不勝枚舉，業務員一點錯都沒有，因為業務員就是替公司爭取業績的人，透過所爭取的業績以換取收入。這種推銷方式很像你到賣衣服的專櫃時，賣衣服的小姐今天賣了你一件冬天的外套，下週你又經過時，她會說服你另一件衣服值得買的特點，她並不需要去考慮你的櫃子裝的下嗎？或是你信用卡是否快爆了！

到底什麼才是"需要"，只有這些人知道：
1. 了解自己財務的風險需求的人(必須會解讀收支表與資產負債表)
2. 真正專業的理財(壽險)顧問
3. 上述 1、2 類型且了解壽險商品的人

這對一般人有點難度，那怎麼辦？
liuliuy8只能在此為各位感到惋惜，因為目前沒有法令能讓真正專業的理財顧問開業生存。如果有位理財顧問願意協助你作財務分析，了解自己的狀況，引領你做真正需要的理財，你願意為那次的分析付出顧問費3000元嗎？
一般人並不願意，因為必須要把自己的財務狀況告訴理財顧問！如果願意，恭喜你，1年後你就會發現自己的財務開始明顯改善了。

所以在此，奉勸你若要避免花很多冤枉錢買到不適合的保險，你也可以有以下選擇：
1. 認真去保險公司學當業務員兼差半年，不但既可學保險知識，又可知道自己到底以前買了什麼東東，還有..，可以了解業務員的話倒底能不能相信
2. 多看看劉劉阿伯理財教室的文章
加油