劉劉阿伯理財教室

原發文日期：2007/11/23

台灣最大的永達保險經紀人公司被指控，以優惠存款送免費保險的名義，騙客戶買保險，結果客戶提領存款時赫然發現，領錢居然要付利息，這才知道受騙不過現在整個事件演變越來越複雜，來看我們的報導。披著白布，阿伯抗議永達保險代銷業務員，用優惠存款送免費保險的名義，騙消費者買宏泰人壽的儲蓄險。

明明是永達業務員跟保戶的糾紛，阿伯卻跑到宏泰建設門口抗議，實在怪怪的，宏泰人壽趕快跳出來澄清，跟我沒關係。

簡單的說，宏泰人壽保單，讓永達的業務員代銷抽佣金，推銷方式有爭議，讓消費者誤以為是存款，不是買保險。

以上轉載於yahoo理財

2007-11-30更新

這已經不是第一次了，想請問各位：
1. 若你是保險業務員，你會不會用存款名義來賣儲蓄險(若僅為比喻，並說明相關規定可接受)
2. 為什麼之前同樣這家公司的類似新聞，好像媒體都沒什麼報導，只有網站的討論版在討論，讓事件重複發生
3. 懂法律的朋友，這些業務員的行為算詐欺嗎？

以下新聞轉載來自-自由時報 2008-01-19

醫師串聯抗議︰問題保單坑人

巨額保單鎖定高收入者

記者侯千絹／屏東報導

醫師家庭借款買保單，年保費900萬元，如今繳不起巨額保費，連房貸都被卡死，南部醫師因此串聯受害者組自救會，透過法律途徑解決，至於北部受害者則透過網路號召醫師，相約台北火車站，期集眾人之力，向保險公司討公道。

成立南部自救會的賴醫師指出，三年前台灣的全球人壽及宏泰等保險公司推出一種複利型保單，保險經紀人鎖定醫師等高收入者為對象，強調每年平均3%的獲利，遠比定存高，可讓資金做有效配置，還贈送醫師最需要的「失能」保險等，讓醫師趨之若鶩；但最近卻發現，這類保單陷阱重重，與保險經紀人最初所言不符。

保單借款 竟變成凱子

賴醫師指出，當初保險經紀人以銀行定期利率低，可用買保險方式，先買一張保單後，隔年再以保單借款繳納保費，只要補貼差額，總獲利比定存還高，理財又兼具保險功能，但強調年保費至少以百萬元為單位，才能見到效益。

賴醫師指出，剛開始需補貼金額不多，如今卻發現需繳納差額越來越大，加上借款需支付利息，花一個月精算才發現自己變「凱子」，這張保單與保險員當初所言相去甚遠，根本被詐騙，最後避不見面。

地檢署公務員也受害

最近問題浮出檯面，不少醫師相互打聽才發現都購買了同一型保單，光屏東、高雄、台南等三地，就有近20人吃悶虧，卻礙於顏面不敢講；以南部醫生、會計師、總稽核等居多，連任職地檢署的公務員也受害，年保費從100萬元到900萬元都有。

賴醫師指出，醫師是這一波保險陷阱的主要受害者，從南到北都有，正在串聯委請律師打集體訴訟；另對金管會未積極介入處理部分，將以具名檢舉方式，請檢調單位介入調查金管會是否瀆職。

誰來善後？複利保單糾紛 全台數百件

〔記者侯千絹／屏東報導〕複利增值型保單糾紛估計全台數百件，年保費以百萬起跳，地方政府無力處理，金額龐大恐衍生一波金融風暴，縣府促請金管會正視問題嚴重性，積極介入做有效處置。

屏東縣政府消保官程俊指出，三年前國內的全球人壽及宏泰等保險公司，透過永達及維琳等保險經紀公司銷售複利增值保單，這類保單最受爭議的部分，就是採借款買保單的行銷模式，不少保險員事前未告知借款或避重就輕，讓保戶一知半解買下巨額保單。

舉例來說，年保費100萬元的保單，以3%複利計算，隔年這張保單即有保單價值準備金，可向保險公司借款，當作保費支付，並補上差額；有位年保費300萬元的保戶，購買十年期保單，第一年繳300萬元，第二年以保單借200萬元，另需補100萬元差額；到第三年還得繳100萬元，最後支付200多萬元解約收場。

程俊說，最近保戶因為無力繳納保費或需要借款，才發現保險員當初所言與實際狀況有很大落差，想辦房貸，銀行發現他名下已借款數百萬元，持保留態度；保戶察覺有異，要辦解約卻得付出高額代價。

屏東最近就有八起類似申訴案，申訴人都是高收入者或高知識份子，其中有兩人的年保費都超過300萬元，經開協調會沒下文，最近將移金管會統一處理。程俊指出，這些案子都涉嫌「不當招攬」，恐違反公平交易法，並請金管會從源頭處理，督促保險公司出面善後，不能讓保險經紀公司出面來做個別協調，以確保消費者權益。

糾紛案 多由全球、宏泰人壽賣出

〔記者范姜群閔／台北報導〕根據金管會公布的去年上半年保單申訴案件統計，「業務員以優惠存款名義之不當招攬」佔所有申訴案件的第三名，並且以複利增額終身壽險居多，其中賣出最多這類型保單的保險公司，就是全球人壽與宏泰人壽，另外，永達保險經紀人公司則是這兩家壽險公司在複利增額終身壽險的主要銷售通路。

針對這類糾紛案件，宏泰人壽董事長周國端說，只要在公正機關，例如保險局、保發中心、消保官的見證下，如果確認是業務員有不當行銷行為，將會以保戶權益為主，視個案情況，採取全額退還保費或調整保額；保費後續處理，只要是循合法管道提出申訴的民眾，宏泰一定會負責到底。

宏泰人壽強調，複利增額終身壽險的申訴案件，96年度約有100多件，協調結束並撤回告訴的約有四成，但該公司絕對不會置之不理。

全球人壽表示，該公司設有專屬申訴中心，一旦接獲申訴案件，皆會與保戶聯繫確認申訴內容及事項，並瞭解有無相關文件資料可為佐證，必要時會請業務員與保戶面對面協調。如發現有確切證據證明保戶被誤導，該公司會以保障保戶權益為優先考量。

至於永達保險公司坦承確實有業務員以不當「話術」招攬，例如「保單等於存款」等來誤導保戶簽約，糾紛集中在2003至2005年間，目前已陸續在處理當中。

 2008-01-23更新

 看完自由時報2008/1/19的報導後，您覺得：

1. 保險是騙人的，還是有部份賣保險的人是騙人的？
2. 是宏泰、全球2家公司騙人，還是永達經紀公司騙人？

是非黑白已經很明顯了，別再上當了，拜託各位!

那些昧著良心的業務員，小心現世報，不是不報，時機未到。

 2008-02-19更新  

工商時報2008.02.13
永達詐欺案 受害金額逾億
【張國仁／台北報導】

　永達保險詐欺案自救會昨天指出，經由永達、維琳保險經紀公司，用「優惠存款」、「理財帳戶」及「存款送保險」等字眼進行招攬 全球、宏泰、國寶人壽等保險公司的爭議保單有四種，受害金額業已超過一億餘元，其中一名民眾受害金額就逾五千萬元。

　金管會在二月五日已對永達公司行政處罰二七○萬元。但自救會認為，這是主管機關「消毒」的作法，因為金管會長期忽視受害民眾的申訴，使得受害人遍及全台，自救會本來就打算向立法院財政委員會陳情，並指控金管會疑涉瀆職。

　目前，永達事件自救會（http://groups.google.com/group/justice2008）受理受害的民眾，全台上百名受害者，截至昨天為止，受害金額達一億零八十五萬元，人數與金額仍持續增加，其中一名受害者金額多達五千萬元，是自救會受理最近三年來受害金額最大的一筆。

　該自救會指出，永達公司至少以下列三種不實的方式向消費者進行詐騙：

　一、繳交保費二十年後期滿，開始每年領錢出來用，本金還會變大等。但所謂的領錢是要用保單質借。根本不是存款帳戶。因為這是不分紅保單，要用錢一定要用借的，用借的一定會有利息，借的錢未來也要還。

　二、永達的業務員跟保戶說明如果錢不夠可以領出來再存進去帳戶，或是慫恿保戶把錢借出來繳錢賺利差。但是目前貸款利率(二．九九％至五．○五％）遠大於保單增值利率的一．五％。

　三、宣稱投資報酬率稱年息三％至六％。但事實是，投保前二十年只有一．五％，約五十年後，才達三％。甚至宣稱前二十年有三％的增值利潤，其實是保額(身故理賠金)每年增加三％；而身故理賠金是要「身亡」才能適用。

2008-02-19更新

 工商時報2008.02.13
北檢：由肅黑專組進行偵辦中
【張國仁／台北報導】

永達保險經紀公司疑似涉及以優惠存款等理財之名進行詐欺，被害人遍及全台醫師等各界人士，目前消保官受理受害人申訴的被騙金額超過一億餘元。台北市政府消保官室日前將永達負責人吳文永、業務員黃滿英等人，移送法辦。台北地檢署昨天指出，全案將由檢肅黑金專組進行偵辦。

這件保險經紀公司涉及詐欺案件，台北市政府消保官室是在今年一月二十七日，將永達保險經紀公司負責人吳文永及其業務員黃滿英等人，以涉及刑事詐欺等罪嫌移送法辦。

移送函文指出，永達以優惠存款、退休理財規劃的名義，藉「存款送免費保險」、「提款免利息」等不實話語，導致至少三十二名民眾陷於錯誤，將與年收入顯不相當的高額金錢或養老金存入所謂「帳戶」，等到首次提款或收到保險費繳納通知後，才知道所謂的「存款」竟然是儲蓄險；而所謂借款，竟然是用保單向保險公司貸款，當民眾發現受騙欲解約時，依約卻只能拿回三分之一以下的金錢。

據指出，永達公司在消保官查詢時，向消保官室強調，其業務員都有揭露正確的消費資訊，否認有不當行銷保單情事。

但北市府消保官王治宇表示，從申訴資料及受害消費者的陳述發現，大部分受害消費者根本無資力繳納每年高額的保險費，如定期繳納高額保險費將導致生活難以為繼，顯悖於一般理財規劃的常情。