劉劉阿伯理財教室

AIG搞飛機 南山保戶虛驚
【聯合報╱記者孫中英／報導】

壽險繳10年 沒必要解約

Q我買南山人壽一張20年期終身壽險，且繳費超過10年，有必要做保單解約嗎？

AIG已經確定獲得美國政府救援，南山人壽的危機也解除，沒有必要再考慮保單解約。保單解約，對保戶不利，沒有保障，又拿不回多少解約金。尤其像你繳費超過10年，保單預定利率可能在5到6%，目前銀行長期利率還不到3%，這張舊保單比目前預定利率在3%以下的新保單，更有價值。

保單不到1年 借不出錢

Q網路上建議有南山人壽保單的保戶，不要做保單解約，而是做保單質借，這樣是否代表先「落袋為安」？

透過保單質借，把保單價準備金借出來，好像真的可以先「落袋為安」，但前提是，你的保單所累積的保單價值準備金要夠，如果才買不到一年，根本還借不出錢。

若是基於落袋為安的想法而辦保單質借，保險公司倒店，你才賺到，現在南山沒有出狀況，建議已經做保單質借者，不要再借下去，因為保單質借利率，至少比保單預定利率高2個百分點，你若沒有資金需求，等於是讓保險公司賺利息錢，借越多，南山才會賺越多。

保險安定基金 倒閉時介入

Q現在南山沒事了，但我想知道保險公司出狀況後，最差的情況是什麼？

台灣保險業累積有保險安定基金，會在保險公司倒閉時介入，如果是保單的解約金，每名保戶最高請求保額的20%、最高不得超過100萬元；如果是保單滿期給付金，每戶保戶最高請求為300萬元，但滿期給付金，要保單滿期時或保戶死亡時，才會給付。

如果你在保險公司倒閉前，先做了保單質借，保險安定基金給付時，會扣除已借走的錢，僅就剩餘價值來給付。