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理專禁收佣 白紙黑字明訂
投信投顧半年內需與銀行換約；基金銷售可能大洗牌
【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】

為使理專銷售時不受佣金影響而不當推銷基金，金管會最近要求，投信投顧公司半年內要與銀行換約，增添明確字眼，要求理專禁止收受回扣或接受招待等不當利益，此舉可能會使基金銷售情形大洗牌，銀行與投信投顧業者最近為此更是忙翻天。

由於銀行通路銷售基金的數量愈來愈大，業界常傳出，有投信投顧對理專十分「有禮貌」，常招待銀行通路線上理專「吃吃喝喝」，還會「前金後謝」，單獨給理專特別一筆佣金，特別是在投信投顧銷售新基金時，更常有這種傳言出現。

由於投信投顧公司銷售新基金時，往往就是壓力最大的時候，有些投信投顧銷售人員會跟公司抱怨，「人家可以給，為什麼我們不能給。」意思就是指，某些競爭對手會給理專一些特別優惠。

因此，銀行公會最近在訂定財富管理自律公約時，就特別點出，「銀行必須防止理財業務人員及金融商品銷售人員從業者收受佣金回扣，或接受招待等不當利益。」

銀行公會的財富管理自律公約同時呈給金管會，金管會也很同意應該要有明確規範，金管會要求，銀行與基金公司的代理銷售契約需要重新修約，明確將禁止條文寫上，例如，「銀行理專不得私下收受回扣，以及基金公司不得私下贈與或是給付。」

有的基金公司就表示，很多公司是靠這些檯面下的手法衝刺業績，現在明定禁止也很好，大家可以在同一個公平線上競爭，並預期會有部分投信投顧公司受到影響，明年新基金銷售時就會出現大洗牌。

除了基金外，保險也常傳出類似案例；一般來說，保險的佣金更高，像是投資型保單銀行通路可以分到的佣金都在50%，終身壽險更高達70%、80%，因此，保險公司也在此次規範之內。

不少銀行與保險公司、投信投顧業者的原先銷售契約中，都沒有明文禁止，也因此，大部分投信投顧業者與保險公司只要有銷售產品到銀行通路，就必須在半年內重新修約，才能繼續銷售。

此外，銀行公會還要求銀行必需舉辦「道德操守」課程，而且是每年最少一次，同時留存紀錄。