金管會擬限制散戶買連動債
只能賣給往來資產一千萬以上的有錢人
李國煌/台北報導

銀行財富管理市場生意火紅、一年銷售上千億的連動債,近日引發大批客訴爭議,金管會昨天邀集十數家銀行,打算要求銀行,未來不能做散戶生意,複雜的連動債商品只能賣給往來資產一千萬以上的專業投資人。

影響所及,整體財富管理客戶群中,戶數比重佔九成的散戶投資人,將無法再向銀行購買連動債,銀行一年上千億的連動債生意,將全面停擺。

這場密會昨天上午進行,二個小時當中,金管會官員先詢問數家大型財富管理銀行,近日連動債客訴狀況、處理情形,以及財富管理自律規範的訂定進度。

針對連動債這項商品,金管會官員會中提出想法,打算不准銀行賣連動債給「retail」(零售)客戶,意即散戶投資人。現場銀行代表進一步詢問,何謂「retail」時,金管會官員說,往來資產一千萬元以下的投資人,至於什麼是「專業投資人」,金管會官員並沒有明確說明定義。

聽完官員的說法,現場數十位銀行代表面面相覷,噤聲無語。

銀行人員說,銀行銷售連動債,九成以上賣給一般投資人,做的都是散戶生意,只要是銀行財富管理貴賓,都可申購,各家銀行貴賓門檻不一,有的銀行設定往來資產二百萬元、三百萬元。

目前,銀行推出的連動債商品,最低申購金額一萬美元,不論商品規格、投資門檻的訂定,都是為一般投資人設計,在衍生性金融商品的投資領域,散戶投資人跟銀行購買連動債最便利、選擇最多樣。

依銀行估計,近三年,銀行賣出連動債總金額累計數千億元。

客訴越來越多 逼金管會出手
【彭禎伶、薛翔之/台北報導】

有條件保本的結構型商品只能賣給高資產者或機構法人?金管會強調,目前尚無此結論,只是近來銀行銷售結構債,客戶出現虧損,因而客訴有越來越多的傾向,銀行局二十四日特別找來銀行開會,要求落實財富管理應注意事項,且妥善處理客訴。

金管會副主委張秀蓮表示,曾有人建議,結構「複雜」的結構債只能賣給機構法人,但是否要限制這麼嚴格,要管到什麼程度才洽當?張秀蓮說還沒有結論;不過,金管會考慮規定銀行財富管理要全程錄音,且有些重要事項規定理專一定要宣讀,且由理專及客戶雙方都簽名。

張秀蓮透露,近來因為國際股市波動,連動債客訴情況慢慢多起來,有損失的投資人找上立委徐中雄,徐中雄也要求金管會官員必須以遠距視訊替中部投資人解決糾紛。

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