劉劉阿伯理財教室

少子化 養優質兒耗千萬
文/李國煌

還在讀小學的曉伶，晚上回到家，拿給媽媽好幾張繳費單，安親班、英文班、數學班、繪畫課的繳費通知單，總計近二萬元，過二天，還有鋼琴學費要繳。

這些花費，一直要持續好幾年，未來，曉伶長大以後，王先生夫妻還計畫讓她出國留學，算一算，國外讀四年大學，以現在的費用標準來算，夫妻倆大概要準備四、五百萬。

教育花費高，家長捶心肝　每次看著台幣匯價疲弱不堪，王太太心裡就會咕噥著，必須得準備更多台幣，才能換到同等金額的外幣，曉伶出國的費用，又更增加了。

台北富邦銀資深協理陳怡芬說，全台灣像王家夫妻這般，傾全家資源，供養孩子學習、受教育，提升競爭力的家庭，不知凡幾。

一想到孩子從幼稚園到出國留學，總計花費超過一千萬元，很多父母就焦燥不已。

競爭激烈，打造黃金子女　少子化、養優質兒，隨著社會進入競爭日益激烈的年代，每一對父母對孩子的教育養成，無不全力投入，學英文、補才藝，進好學校、出國讀書，開拓人脈、視野，期盼造黃金優質兒。

每一項提升孩子競爭力的學習課程、活動安排，樣樣都要錢，一個孩子從出生到大學畢業，動輒花費千萬元，對一般家庭而言，負擔之沉重，僅次於買房子、揹房貸。

學費加上各項生活支出，像是孩子的衣食、玩具，玩樂花費，進入小學之前，一個孩子就花掉父母一百萬元以上。

同一期間，父母除了要支應孩子各項開支，家庭生活、出國旅遊、日常各項食衣住行育樂的花費，一樣不能少，算一算，養一個孩子的開支、房貸本息支出，加上日常生活開銷、買車養車的費用，平均一個月要付出七、八萬塊，一對月收入十萬元的夫妻而言，薪水馬上去掉七、八成。

對很多家庭而言，培養一個孩子所要付出的各種花費，和一繳十年、二十年的房貸，負擔同樣沉重。

一對夫妻、一個孩子，雙薪收入的家庭，每個月的收入，就這樣一點一滴流出去。

扣掉各項支出以後，真正節餘下來，能用來做理財規畫、儲備財富的錢，只剩二、三萬元，只有期待，房貸愈繳愈少、薪水逐漸增加，看看是否有更多的節餘，可以投資、儲存。

很多中產受薪家庭，為了讓孩子不要輸在起跑點，父母將家庭大部分的資源，撥做孩子的教育費用，辛苦存錢。

出國留學花費大，兆豐銀經理李碧齡戲稱，她很用心拐孩子去讀醫科，但是，國中、高中階段的補教開支，以及唸醫學系的費用，也是很大的負擔。

大戶養小孩，至少二千萬　有錢的大戶人家，投入孩子教育費用上的金額，更是驚人，幼稚園階段去掉一百五十萬，小學畢業再去掉三百萬，國中、高中就出國唸書，一直到小孩畢業，累計至少花費二千萬。

經濟基礎厚實的富裕人家，隨時拿出幾百萬，不是問題，但是，對於大多數中產家庭而言，卻是最甜蜜、卻又沉重的重擔。

面對這股父母儲備財富大作戰、培養優質兒的趨勢洪流，本周工商財富總體檢特別訪問理財專家、金融界人士，提供心得，以及父母培育優質兒的儲財計畫方略。同時，也尋找各項社會資源，提供父母運用，只要花小錢、甚至不花錢，一樣可以讓孩子才藝出眾、打下紮實的語文基礎。