劉劉阿伯理財教室

基金投資 45%錯失獲利良機
【經濟日報╱記者呂淑美／台北報導】

日盛銀行針對國內20歲以上民眾進行「全民『基』測──基金理財行為調查」，相關的基金投資行為及認知態度網路問卷調查結果顯示，在基金平均報酬率滿意度上，五成六的受訪者認為平均11%-20%為可接受的報酬率，但有四成五的人在達到停利點時，並未確實執行贖回動作，錯失最佳獲利機會。

行政院主計處統計，近年來國內受雇人員報酬占國內生產毛額（GDP）比重，15年來下降5.6個百分點，減少幅度比美國、歐洲、日本還要大。在薄薪年代以及全球通澎時代來臨之際，妥善投資理財規劃儼然已成為全民運動重要一環。

日盛銀這項問卷調查，在回收的1,808份有效樣本結果顯示，國內一般民眾不管現階段是否有進行基金投資行為，八成左右的受訪者普遍認為基金投資是一項好的理財工具，但近五成認為投資標的選擇是影響基金投資獲利表現的主要因素，僅有兩成七的受訪者選擇投資組合配置。

可見投資者仍停留在以投資標的表現優劣，來決定投資報酬滿意度為考量基準，卻忽略了其實投資組合配置才是影響投資報酬結果的主因。

在基金平均報酬率滿意度上，五成六的受訪者認為平均11%-20%為可接受區間，但有四成五的人在達到停利點時，並未確實執行贖回動作，而錯失最佳獲利機會。

另外，在基金理財的態度上也有顯著的性別差異。八成二男性認為基金投資報酬率太低，而不願選擇基金為其主要投資工具，遠高過女性的一成七；可見基金投資較為女性族群所喜愛。

日盛銀行財富管理處副總唐文秀表示，長期投資、投資組合、分段獲利是影響基金投資報酬率主要核心因素，日盛設計了「智富動態鎖利投資計畫」，以30萬元為最低投資門檻，投資客戶可選定一檔穩健型基金（如：債券型基金）做為母基金，再搭配三到五檔的積極型子基金（如股票型基金），透過定期定額扣款方式進行投資，當投資組合到達停利點時，系統將會自動為客戶贖回獲利。