理財一點通》節流 要從記帳開始
【劉凱平】

小芬(化名)在學生時期就知道用功、努力充實自己的重要,大學畢業後在一家外商公司找到自己喜歡、待遇不錯的工作。 在公司裡,小芬工作始終相當認真,工作績效良好、深受公司主管肯定,薪資也有相當幅度成長。

在生活上,小芬自認不是一個花費奢侈的人,不崇尚名牌的追求,但是一定程度的生活享受,像是每天上班前的義式咖啡、下班後的有氧課程,假日時與朋友相約吃飯、看電影,三不五時逛逛書店、唱片行,買些自己喜歡的書和CD,都是不可或缺的。最近,小芬圓了多年來的心願,貸款買了一台心儀已久的小型房車。終於擺脫擁擠又不方便的大眾運輸工具之後,現在不但上下班途中能在車上享受自己的空間、聽自己喜歡的音樂,在假日時還可以帶著好友到郊外踏青,感覺開心極了。

小芬從學生時代起就接觸到相關的資訊。她可以接受理財要趁早的想法,開始工作後就有打算用定時定額方式投資共同基金,只是每個月的薪水到了月底都差不多正好花完,似乎沒有多餘的錢可以做規劃,因此她的想法始終停留在「等到薪水多一點了,就開始定時定額的扣款」的階段,即使工作幾年下來薪資已經成長了,還是沒有開始相關的投資規劃。

像小芬這樣的例子並不少見,許多朋友在儲蓄或是理財規劃上,總是在等待未來的、還沒有發生的錢,例如「等到我加薪了,我就要如何如何…」等到真的加薪了,卻又把多出來的收入用在其他的消費上。他們沒有認知到,能夠儲蓄的金錢,其實現在就掌握在他們的手中,他們所需要做的,只是利用記帳來整理檢視各種生活上的開支,思考哪些是不必要的支出並且加以刪除或縮減。

任何人只要養成記帳習慣,立刻就能找出可儲蓄的資金來源。畢竟相較於難以掌握的「開源」,「節流」才是是我們最能控制,而且是立即就能發揮效果的理財行為。這道理其實非常簡單,甚至可能是家中長輩及學校老師從小就一再教育我們的觀念,卻是許多人最容易忽略的基本理財常識。

小芬在理財規劃顧問的協助下,試著把各種生活上的開支用具體的數字一一列出後,非常驚訝自己消費如此之高,她開始認真思考有沒有哪些支出項目是非必要、可以節省的,發現能省下來的開支比她想像的要高得多。結果小芬不需要等待未知的下一次加薪,在她自己能夠控制的範圍內就能開始人生中的第一個投資計畫。這也是小芬第一次發現到過程中對金錢產生的掌控感,帶來的快樂其實不亞於種種生活享受所能產生的快樂。

(作者是弘利證券投資顧問公司總經理)

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