財管業務陷寒冬 部分銀行衰退四成
【記者呂郁青、洪凱音、陳芝艷/台北報導】

全球股災再加台股直直落,無論投資國內還是國外,投資人哀鴻遍野,銀行財富管理業務也跟著邁入寒冬。據指出,部分銀行財富管理業務量衰退達三、四成,一家行庫財富管理部經理就指出,現在基金業務幾乎進入投資人只贖回、不扣款的「半滯息」狀態。

一家財富管理銀行說,前陣子連動債糾紛對銀行財富管理傷害很大。今年以來,幾家民營銀行連動債業績掉一大半,基金也淨流出。主管說,「今年恐怕很難跟長官交待。」

第一線的理財專員表示,今年總統大選後股市正熱,七成上門的客戶,都是以下單、買基金為目的;反觀目前,九成到銀行的客戶,不是要求理專解釋投資報表,就是要求贖回,剩下的一成客戶則接受市場動盪,而以保險規劃來避險,下單的客戶寥寥無幾。

以定期定額基金為理財工具的曉玲(化名),當初設定30%為停損標準,最近股市跌跌不休,基金投資已到達虧損30%的底線,加上空頭的負面新聞不斷,曉玲決定忍痛贖回投資長達兩年的基金。

中信銀、北富銀與永豐銀都表示,今年財富管理肯定達不到去年水準。今年各方面利空重擊財富管理市場,從去年底美國次貸風暴,引爆全球股市下修,基金已經愈來愈難銷售,賣出的人比買進的人還多。

原本有銀行打算大力改推儲蓄險,結果5月油價解凍,又遇上國內通膨加劇,太過保守的商品,容易被通膨吃光光,想買的投資人有限,銀行主管說,「現在真的很難賣,什麼都不好賣。」

有銀行乾脆主打醫療險、意外險。中信銀今年財管銷售策略轉彎,改以保險為主,最近大推醫療險與意外險,這是過去銀行通路賣保險很少銷售的複雜商品,要跟保險業務員搶生意,下半年則會與保險業者合作,推出獨特性的商品。

老行庫台灣銀行最近也以結構較為單純的養老險、變額年金險等為銷售主力;台新銀最近主推保本連動債則是異軍突出,連動債銷售量首度超過龍頭中信銀。

除了保險商品外,台銀財富管理部經理康蘩指出,包括貨幣型基金、債券型基金這類收益穩定的理財工具,近來詢問度上升,甚至出現部分資金回流銀行存款的情況。

從商品面來看,大部分銀行連動債、基金銷售量都下降,5月的銷售量甚至只有去年平均不到一半,但6月已逐漸回溫。

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