定期定額投資 必勝十招
仲向榮

定期定額投資共同基金在國內風行多年,但是真正賺到錢的卻是少數人。探究原因,投資人投資的心態和方式是決定投資成敗的關鍵,投資人十個應注意的要點如下:

一、不要借錢投資。借錢投資是投資理財的頭號敵人,尤其是高利息的借貸成本,不但會侵蝕投資獲利,還會影響投資人的心態,因為借來的錢會有時間壓力,壓力往往會使投資決策無法長期持有,而且金融市場短期變化非常的大,常常會讓投資人不堪虧損而認賠出場。

二、低檔不要停扣。定期定額最可貴的地方是可以幫助克服投資心理恐懼,在低檔時不停的投資以增加持股,若是因為害怕繼續下跌而停止扣款,是可惜且不明智的決定。

三、不押國家或產業。除非是專業的投資人,否則不建議選擇一個單一國家或是產業作為定期定額的投資標的,尤其是非精通該產業的投資人,對特殊產業的了解有限,對該產業的景氣循環掌握能力不足,賣出時機的掌握就非常重要,對一些小國家的投資也是如此,所以建議選擇全球型的基金作為扣款標的,勝算會比較大。

四、不跟隨熱門產業。很多人都投資的行業,由於競爭過度,利潤已呈現過低,甚至於是流血競爭,最後得利的是消費者,賠錢的都是投資人。100多年前投資人競相追逐美國鐵路公司股票,形成巨大的泡沫,後來熱潮消退,許多投資人破產,但是鐵路卻普及開來;十年前的全球網路泡沫也是如此。

五、不盲從投資名嘴。許多人對市場名嘴抱著言聽計從的態度,但是往往都賺不到錢,原因在於只聽結論卻沒有了解投資的原因以及潛在的風險,就投入了大把銀子,結果往往慘賠出場。至於一些投資大師的建議,也不一定都賺,與其辛苦到處問明牌,不如把選股的工作交給長期績效穩定的專業基金經理人,追求穩定報酬。

六、不三心二意。很多投資人買基金很不專情,常常轉換,一會兒科技一會兒礦業,沒多久又轉到醫療,結果往往是抓龜走鱉,還沒等到大漲,就匆匆賣掉,再不然是A基金賺的在B基金賠掉,運氣不好的就是每一支基金都有賠到。投資應該要鎖定一支好基金長期定期定額買進,才能夠賺到大幅成長的利潤。

七、目標達到不留戀。股市是隨著景氣循環而變動,不要想賣在最高點,能賣在相對高點就很好了,每一筆錢都有它的規劃,累積到了就快出場,不要因為期待會更高而不賣,一旦行情反轉,跌回原點,原有的計劃就跟著泡湯了。

八、適時獲利了解。有很多投資人投資其實是賺錢的,也獲利出場,但是看到基金跌了很多,以為波段操作機會來了,又買回來,結果賺到錢又吐回去。這樣的投資在單一國家或單一產業中常常發生,所以如果投資風險較高的基金,除非是專業的投資人,否則請記得賣出以後短期之內不要再買回。

九、相信專業不迷信。如果算命可以找出投資標的,這位算命先生何必靠算命維生,自己投資也許賺得更多。

十、不以政治立場判斷投資標的。二次大戰後,很多人因戰爭因素而仇視日本,結果日本在70年代經濟起飛,股市從2,000點漲到3萬8,000點,錯過賺大錢的機會。經濟會有自己的循環,不要因為自己的意識型態決定投資策略,投資還是要回歸專業,要多看國際經濟局勢及產業發展方向才會賺到錢。

藉由定期定額投資十誡,希望協助投資人可以在動盪不安的市場下,首先穩定自己的投資信念,接著分析自我的投資盲點,了解定期定額的投資精神,戰勝心中對市場的恐懼,在市場回春之時,才有機會賺取市場低檔時的報酬。 (作者是渣打國際商銀財富管理部執行副總)

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