劉劉阿伯理財教室

房貸利率 年底激爆升息潮
土銀即日調升0.08個百分點，年息2.6％起跳，中信銀、玉山銀、永豐銀、台銀、台新銀、合庫也將跟進
【李國煌】

房貸利率年底升息潮，土銀今天起，房貸利率升息○．○八個百分點，調升後，菁英房貸的最低利率成為二．六％，後續，中國信託、玉山銀、永豐銀、台銀、台新銀、合庫，也將分別在十一月、十二月下旬，陸續升息。

這一次，土銀菁英房貸利率調升後，一到六個月是二．六％，七到二十四個月二．八六％，第三年起是三．二六％。

目前各銀行 都採定期調整制

目前，各銀行的房貸利率，都是採定期調整制，土銀選定每一年的二月、五月、八月、十一月，這四個月分中、每一個月的十日，調整指標利率。

至於指標利率如何算出，每一家銀行採用的方法不同，土銀的指標利率是根據台銀、土銀、合庫、彰銀、一銀、華銀六家行庫，一年期定儲機動利率為準。

所採擇的定儲利率是，每一年一月、四月、七月、十月，每一個月月底的利率，今年十月分，各銀行配合央行升息，全面調升定存定儲利率，配合情勢，土銀的指標利率今天起，跟著調升。

繼土銀之後，玉山銀、中國信託、台銀、台新銀、合庫、永豐銀也將分別在十一月下旬，十二月下旬，調升房貸利率。

最低利率 最優客戶才適用

金融界人士說，各銀行公布的房貸利率，都是最低利率，但是，只有最優客戶才適用，一般客戶適用較高利率，以土銀房貸利率而言，第一段的報價約二．八％、第二段約三．二六％、第三段約三．七六％。

面對房貸利率年底再升一波，銀行主管指出，其實，各家銀行調升幅度都不大，大概在○．○七到○．○八個百分點，每借一百萬元，一年多付七百元到八百元的房貸利息。

累計三年來算，總共調升○．八個百分點，貸款一百萬計算，一年利息多八千元，平均一個月多出近七百元，比起消費者物價，三年累計上漲四．四％，房貸利率升幅不算大。

以土銀的菁英房貸為例，最低曾經在一．九八％，今天起調升到二．六％，就第一段的貸款利率而言，只上升○．六二個百分點，三段全算進去，客戶的房貸利息負擔，平均多○．八個百分點。

一個月最少多一千元房貸利息

目前，全台一般家庭房貸金額，平均每戶貸款約一百五十萬元，一年多付一萬二千元，一個月多一千元利息支出，台北市平均房貸金額較高，以三百萬元計算，一個月要多付三千元房貸利息。

銀行房貸主管說，近年來物價大飆升，房貸利息升幅比菜價、各式物價漲幅小，房會地區房價漲幅也很驚人，像北市平均上漲近四成。

目前，台灣還是低利年代，打算貸款買房子的民眾，首先要考慮的是房價問題，其次才是房貸利率的問題。