劉劉阿伯理財教室

【經濟日報／文／陳怡慈】
老人化社會來臨，長期看護需求增加，但市面上的長期看護險卻有定義複雜、狀態不易認定等問題，康健人壽從特定疾病著手，提供長期看護兩大族群之一的老年失智者簡單、清楚的保險保障。
 
康健人壽行銷長邱柏爾表示，失能與失智一直是長期看護兩大需求族群，現有長看險所規定的「長期看護」狀態，也都是針對這兩類族群，但不論符合長期看護的條件定義是二選一或六選三，都太過複雜，保險公司還沒解釋完，民眾光聽就昏了。

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

雖然大部分民眾都有醫療險的保障，但多數仍著重於住院醫療險或癌症險，現在正值年中，民眾可以檢視是否已有投保重大疾病險，藉由重大疾病險一次性給付的特性，更可以補足現有醫療保障缺口。

除了一般的重大疾病險，現在已有壽險公司針對預算有限的民眾，推出投資型保單專屬一年期的定期重大疾病健康保險附約；若是預算較為充足，又想拿回保費的民眾，也有壽險公司推出可以還本的重大疾病險，民眾可依照自身的情況來投保。

以衛生署公布2011年國人10大死因統計報告來觀察，現在的10大死因分別為惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、肺炎、事故傷害、慢性下呼吸道疾病、慢性肝病及肝硬化、高血壓性疾病，以及腎炎、腎病症候群、腎病變。

合作金庫人壽通路輔銷部協理焦訓表示，除了事故傷害會立即致死外，其餘9項死因幾乎都會變成慢性病，單是醫療費用的支出就是一筆可觀的負擔，而且10大死因裡的癌症、高血壓等疾病的年齡層，已有年輕化趨勢。

富邦人壽指出，重大疾病險屬於「一次給付」的商品，除了癌症險「特定癌險保險金」與意外險「殘廢保險金」的給付項目，有提供一整筆保險金額給付外，一般的健康險、癌症險、意外險，皆需按實際住院以及手術等實際醫療行為發生後，才能針對保障項目申請，較無法支應一旦罹患重大疾病所需負擔的大筆醫療支出費用。

因此，在預算充足的考量下，仍會建議保戶投保重大疾病險，為自己建構更完整的醫療保障。

第一金人壽總經理林元輝表示，過去許多客戶都有購買醫療險、癌症險，但相關保險多要有住院事實，出院後憑藉相關診斷證明，申請理賠，且若罹患重大疾病，除了需要醫療費用，部分的自費費用較高，往往也會面臨暫時沒有工作的情形，造成薪資中斷，所以若能搭配一次給付的重大疾病險，不但可以比較安心，資金運用也會比較靈活。

整體來看，重大疾病險確定出險後，由醫師診斷證明書及病理檢驗報告或外科手術證明文，保險公司就會賠償所約訂定的一整筆保險理賠金，投保人能自由決定理賠金的使用，並不需要列舉使用目的。

以現在的癌症標靶治療藥物往往高達數十萬元，甚至100萬元以上，許多新型療法每次也要10萬元至30萬元不等，這些項目不一定有健保給付，醫療險也僅針對住院所發生的醫療費用才有理賠，因此要使用最新治療方式或是昂貴藥材對一般家庭來說往往是一筆為數不小的沉重負擔。

重大疾病險的理賠金可用於醫療預備金、自費療程或購買健康食品，相較於醫療險及癌症險，重大疾病險對於理賠資金活用度相對更靈活，可用於看護費用、生活費用或醫療險不給付的醫療，如標靶治療等支出，民眾更有保障。

工商時報【記者彭禎伶、張中昌／台北報導】


 
協助民眾「慎選」保險公司，金管會正研議推出保險信評機制，金管會副主委王儷玲昨（21）日表示，過去保戶在投保時，都未考慮相關財業務指標，其實應慎選好的保險公司，因為安定基金總會有不夠的一天。

工商時報【記者張中昌╱台北報導】
根據內政部統計，台灣從1993年進入高齡化社會後，老化指數已達76.47％，甚至超越美、韓、星等國，壽險業者建議，民眾要及早規畫住院醫療、殘障安養，才能避免因年齡愈長，合適的險種卻愈少，保費也愈貴的情形。
面對老年生活，住院醫療直接及衍生的費用，會成為財務的一大隱憂，尤其健保所推行的DRGs同病同酬支付制度，限縮僅能提供基本的照護和保障，若要有較好的療養環境，以及健保不給付的用藥、器材等，恐怕都必須自掏腰包。
錠嵂保險經紀人公司表示，醫療險多有投保年齡上限，民眾最好能趁著年輕時及早做好相關規劃，依經濟能力選擇終身型及定期型醫療險，讓日額型給付和實支實付型給付合併搭配，減輕住院時的經濟負擔。

工商時報【記者張中昌、楊筱筠╱台北報導】
人民幣保單買氣逐漸增溫。剛推出人民幣保單的新光人壽，僅短短銷售約1周時間，累計保費收入已達300多萬人民幣，而國泰人壽銷售狀況也未冷卻，累計保費也達2,700萬人民幣，再加上其他壽險公司，目前國內人民幣保單「吸金」金額，折合新台幣突破億元。
兩岸貨幣清算機制農曆年前啟動後，第一波開賣人民幣保單的業者，包括國泰人壽、富邦人壽、中信人壽、中國人壽等，緊接著第二波還有法國巴黎人壽、第一金人壽、合庫人壽、安聯人壽、新光人壽等加入。
國泰人壽表示，人民幣保單的銷售狀況符合公司原先預估，而且其實詢問者眾多，後續成長力道可期。

【經濟日報╱文／陳怡慈】
 
 
人民幣保單火紅上路，業者不約而同瞄準投資型保單，法國巴黎人壽在一片「前收型」浪潮中，逆勢推出「後收型」保單，讓要保人有更多錢可用於投資。

工商時報【記者孫彬訓、朱漢崙╱台北報導】
泛公股金控旗下壽險公司搶進人民幣保單，第一金控的第一金人壽、合庫金控的合庫人壽宣布將開賣人民幣相關保單，希望能藉由金控旗下銀行通路，搶占市場佔有率。
其中，合庫人壽推出業界第一張以人民幣計價的壽險平台投資型保單，同步也推出與其他壽險公司相同的年金平台供客戶選擇。
由於人民幣保單市場反應熱烈，第一金人壽趁勢推出「金富中國人民幣變額年金保險」，全台一銀同步開賣，搶佔銀行保險通路首波銷售熱潮。

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】
 
四大壽險公司已正式開賣人民幣投資型保單，業者表示，保戶現在投保人民幣投資型保單，是先取得投資平台，未來更多人民幣計價基金，包括配息型、成長型都會逐步加入，供保戶選擇。
 

工商時報【藍鈞達】
 
台灣人向來有「一窩蜂」的特性，熱衷某項事務，但最後卻如煙花般短暫就歸於平靜，人民幣業務在「千呼萬喚」下，終於展開，不僅銀行磨刀霍霍，推出各種專案搶商機，民眾也對高利的人民幣存款趨之若鶩，但要注意的是，人民幣終究是「管制貨幣」，過度美化人民幣的理財優勢，恐怕會讓人民幣變成下一個「蛋塔泡沫」，不可不慎。

 (吳霈蓁報導)
二代健保補充保費下限拍板定案！衛生署29日召開記者會正式宣佈，確立二代健保重大政策方向，包括補充保費下限設定為五千元，並且也將股票股利也納入計收範圍。衛生署長邱文達說：「為了順應民意以及照顧弱勢，衛署決議扣費下限定為五千元，同時股票股利也納入計收。」
 
邱文達表示，原來的扣費下限是二千元，不過為了照顧弱勢以及順應民意，最後衛生署決定將門檻提高到五千元。「補充保費下限定調為五千元的經過，主要是這半年來和許多專家學者與民間團體座談，有八成的人希望調高到五千，加上27日立法院衛環委員會朝野委員都會提議要將下限提高到五千元，衛生署為遵行簡政便民、照顧弱勢的原則，決議要順應民意。因為衛生署認為照顧弱勢這一塊是非常重要的，把下限提高到五千，而且是採取單筆金額扣取計算，所以絕大部份的弱勢族群未來都不會成為補充保費的扣取對象。」