劉劉阿伯理財教室

這是理財成功最棒的方法

簡單的說，就是不管是以後要購車、購屋、子女教育、退休、環遊世界......，都從現在起開始努力存錢就對了。

看看下表，就知道有多簡單：
  

記得：買屋及買車會嚴重影響你累積金錢的速度，買不買，人生自己決定

根據自由時報96/01/10的報導：近十年公立大學平均學雜費漲幅達...

根據自由時報96/01/10的報導：近十年公立大學平均學雜費漲幅達42.73%，私立大學學雜費漲幅14.3%，換算則約是每年公立漲幅3.62%，私立漲幅1.35%，但根據金融研訓院調查1993年~2001年的資料顯示，公立大學每年平均漲幅8.56%，私立漲幅3%，不論哪個資料正確，若你希望安心規劃，那至少要設定公立5%、私立2%

至於國外的高等教育費用漲幅也高達每年5.5%~5.7%，在計算時設定5%應該是最基本的

目前大致的費用&計算要提撥多少錢請點選這裡下載
參考表1 子女教育費用參考表1
參考表2 子女教育費用參考表2
試算表 子女教育金試算

你一定已經算出要準備多少退休金了  

若還不知道要準備多少請參閱上篇文章 A3-1-退休金要準備多少才夠用
算出要準備多少退休金後，然後必須在累積期間設定合理的報酬率，若可累積的時間長，可承受風險較高，報酬也可能就高，投資的金額就可下降的非常多，反之則投資金額需逐層上升，所以年紀大時才累積退休金風險很大，若推算的金額高，時間又有限，只好延後退休

複習一下貨幣時間價值的公式，套數據進去就可得到你要的數據了，套不出來就點選這裡下載吧 退休金提撥工具建議透過正確資產配置的共同基金組合，別衝動，做好功課再投資

夠用的退休金要多少沒有一定的數目，決定金額的多寡與以下幾項因素有關聯： 

1. 目前的基本生活支出：其實它只是一個大約值，因為有小孩的支出和小孩已經成家立業的每月支出是差距很大的，一般指的是退休前，也就是若想了解自己每個月應準備多少錢，就將目前的每月支出 - 房貸 - 保費 - 定時定額儲蓄 - 子女支出(子女教育費+子女生活費等) + 娛樂休閒(例如泡茶、與好友喝喝小酒、打高爾夫、練瑜珈……等) + 人際公關(例如紅、白包、送禮……等)。至於隨便一趟國內旅遊或經費更高的國外旅遊就暫時不考慮(若考慮旅遊，夫妻倆至少一個月得多出五千至一萬元的預算)，另外要提醒的是一般在退休的年紀通常已經有些身體的小毛病開始出現，很多人在此時會買很多營養食品，是否要把這筆開銷列進去，自己評估。

2. 平均的每年通貨膨脹率：
若依照政府公佈的消費者物價總指數表從民國48年1月1日起至96年9月30日截止，總計48年9個月合計585個月份，平均每年的通膨率為4.59%，依照這樣推算，30年後若你可以每年領10000元的金額，約等於現在2602元的價值；48年又9個月後約等於現在1122元的價值，現在你是否覺得存的錢太少了

3. 退休金能產生的報酬率多少：舉例若只放銀行，則利率越高錢可以用越久，反之則越快用完

4. 我們能活多久：內政部統計至94年度的台閩地區男性平均年齡約74.5歲，女性平均年齡為80.8歲；台北市男性平均年齡約78.77歲，女性平均年齡為83.86歲，若回頭看40年前(民國53年)，則平均年齡延長10歲再加上生物科技的不斷進步，現在若40歲的朋友，以後要活100歲是非常有機會的。

5. 你還有多少時間可累積退休金：未來不見得有體力工作就找的到工作，若50歲就沒工作，卻可以活到100歲，不知是要哭還是笑

6. 依照1.2.3.4.5.可推算出總共要存多少退休金

想要退休金計算軟體者請點選這裡下載 退休金試算.金研院版，該檔案依照台灣金融研訓院理財規劃實務課本之公式計算，與國際的認證理財顧問計算方式有些微誤差

想要知道正確的認證計算方式，劉劉阿伯理財教室若有機會開課再與各位一起研究