劉劉阿伯理財教室

投資贏在起點 先破六迷思
工商時報 編者按

金融商品和一般商品是不同的，大體上來說，只要是「熱 賣」的商品在某一種層面代表「好用」、「好吃」、「便宜」甚至是 「物美價廉」甚至「物超所值」，但是金融商品的熱賣，充其量，只 代表著有很多人買，很多人買了熱賣的金融商品之後就懊惱，甚至虧 錢，那投資人很想問，是不是看到金融商品熱賣時，就不要買呢？當 然也不能這樣說。

就像專家所說，金融商品並沒有「好」與「不好」，只有「適合」 與「不適合」的問題。在買該金融商品時，我們一定要先問自己「理 財目的」及「理財需求」。

近些年來，「家庭理財規畫」愈來愈受重視，但是，在漫長理財路 當中，不少人因為觀念偏失、理財商品運用失當、或是策略有誤，出 現一大堆糾紛，甚至讓自身陷入理財困境。

面對社會趨勢、配合讀者理財需求，本報特別和專業財務顧問機構 合作，精細區分六大家庭結構（單身、單親、頂客、三明治、空巢、 退休族）、六大理財規畫步驟以及常見理財迷思（見附圖），在未來 每周一，將透過「理財規劃樹」單元，深入剖析各種熱門理財話題、 金融現象及商品的隱含意義。

本周要探討之前熱賣的兩種金融商品─「雙幣組合存款（外幣雙元 定存」）及「利率變動型年金險」。不少投資人或因誤信行銷話術、 或因不了解其特性及限制，沒有作財務規劃就直接挑選工具，以至於 預期投資效益和實際情況有落差。

因此，投資人在買任何金融商品之前，最好要先要作四大步驟─設 定理財目標、製作家庭財報、檢視財務需求缺口、擬定理財策略後， 再來考慮買什麼金融商品，投資之後，最好再定期作檢視。