劉劉阿伯理財教室

工商時報 【記者馬婉珍／台北報導】

上班族嚮往退休生活，但缺乏「未雨綢繆」的危機意識，對於退休金的準備、或退休生活支出的規劃，更充斥著迷思，針對昨（1）日新出爐的報告，多數上班族期待60歲退休，希望花11年至15年的時間準備退休金，退休理財工具以「定存」為主，並打算退休時每月能花費38,405元，專家皆認為，退休年齡太早、準備期太短、理財工具太保守、通膨率太過低估，上班族應及早積極準備。

由104人力銀行、退休基金協會、富蘭克林投顧、Money錢雜誌等合作的「台灣上班族最嚮往的退休夢想人生大調查」，昨（1）日發布的報告指出，2,141份的有效問卷中，有79.2％、近8成的上班族期待60歲前退休，而退休基本生活費的平均期待值是38,405元，104人力銀行公關經理方光瑋指出，上班族的薪資13年來停滯不前，更應考量失業或失能等風險，可見退休後3萬多元的支出並不足夠。

中華民國退休基金協會副理事長王儷玲進一步表示，上班族對於退休金規劃的最大迷思就是，現在距離退休還很遠，因此不急著準備，多數人更認為，退休基本生活費大約準備500萬元就已足夠，但其實加計通膨之後，至少要準備1,000萬元以上才能安心退休，可見上班族並不了解「退休規劃」的重要性，應抱持「愈早準備愈省力」的心態。

此外，晚年所需的醫療費用也是不小的開銷，等到接近退休時，再將籌措退休金的期望值拉高，可能為時已晚，富蘭克林投顧副總經理羅尤美便提醒，若以目前上班族所嚮往的60歲退休年齡來看，其實比全世界平均退休年齡65歲還要早，因此上班族想要提早退休，一定要為退休後、無收入的空窗期預作準備，才能達到「下半生過得比上半生精彩」的夢想。

再以退休金的準備時間來看，中華民國退休基金協會理事長邱顯比指出，「退休大計」應從長計議，6成以上的上班族期待15年內備足退休金，準備時間過短、並未考量到長壽風險，因此存在相當大的危險缺口。

事實上，邱顯比說，存退休金的合理方式應是1：1，也就是「工作1年、存退休後1年的生活費，假設退休後的餘命達30年，而多數上班族卻只願意用15年來存退休金，提存比例又只有1、2成而已，若上班族平均月薪5萬元，提存薪資的1成、也就是5,000元累積退休金，1年可存6萬元，但上班族只想用15年備足退休金，15年後才累積90萬元，以定存利率1％計算，仍不到百萬元，因此，基礎薄弱的退休大計，恐讓夢想中的退休人生淪為空想。

2010-09-02 工商時報