劉劉阿伯理財教室

安睿 進軍台灣理財市場
記者張瀞文╱台北報導

安睿（ipac）透過收購弘利投顧，進軍台灣理財規劃市場，以專業人士與高階主管為訴求對象，未來將提供產品導向理財之外的另一種選擇。

安睿隸屬於安盛（AXA）集團，於1983年成立，目前所管理的資產超過100億美元，在澳洲、新加坡與香港等亞洲市場，針對個人與家庭財務進行全生涯理財規劃服務。

全球金融風暴肆虐時，ipac卻併購弘利投顧，逆勢操作搶進台灣理財規畫市場，成立亞太市場第三個據點，並藉此統一全球華文名稱為「安睿」，為進軍大中國市場暖身。

安睿投顧總經理劉凱平指出，弘利投顧與安睿原本就是策略夥伴的關係，長期以來一直保持密切的合作、採用同樣的理財規劃架構及流程，所以成為安睿的一份子是順理成章。同樣的，安睿在新加坡與香港的經驗豐富，進軍台灣也是必然的趨勢。

劉凱平表示，安睿鎖定的客戶不是金字塔的頂端，而是有中上收入的中產階級。這些人通常忙於工作的專業人士或高階主管，同意理財很重要，但沒有時間去做，很願意授權，也願意接受專業且付費的服務。

劉凱平強調，安睿的模式與以產品為導向的模式截然不同。從安睿一開始與客戶坐下來討論財務狀況到規劃報告書出來，時間就可能長達50天，並非依市場或產品的熱度來銷售產品，而是依客戶的需求來設計最適合客戶的理財計畫。

在理財規劃報告書中，理財規劃顧問會分析客戶的財務狀況，包括保險、負債、投資等，然後依客戶屬性提出建議書。目前該顧問服務將收費新台幣1.8萬元，每年再依客戶理財的資產規模收取1%的費用。

劉凱平指出，未來台灣的客戶將受惠安睿集團穩健的財務結構及豐沛資源，可享受到更多的服務價值，公司員工也將獲得更寬廣的發展機會。

劉凱平12年前設立弘利投顧，一直致力於在台灣推動理財規劃服務。他說，當時就有感於不當的理財可能財愈理愈薄，因此就推動建立風險意識、以客戶為主的全方位長期規劃。不過，他不願透露安睿併購弘利的金額。


夏國禮：理財規劃 提供客觀檢視與諮詢
記者張瀞文╱台北報導

安睿（ipac）亞洲財富管理執行長夏國禮（Gary Harvey）26日指出，金融風暴後，產品導向的理財模式受挑戰，全面理財規劃的需求興起。

為什麼需要理財規劃？夏國禮說，儘管人們都更富裕且受到更好的教育，儘管市面上有為數眾多的資訊與金融商品，但大多數人還是保障不足，儲蓄不足，投資不足，以致於無法達成理想的生活模式。

即使是專家，在個人進行理財規劃時也很難客觀。夏國禮表示，即使是高爾夫球名將老虎伍茲，也需要教練。同樣的，理財規劃顧問就像是教練的角色，可以提供客觀的檢視與諮詢服務。

夏國禮說，對理財規劃業而言，亞洲是極具吸引力的市場，台灣的前景尤其看好，因為台灣目前面臨的情形極類似世界上許多其他的地方，如強勁且持續成長的經濟基本面、人的壽命愈來愈長、合適的法治社會等。台灣退休金制度改良，也顯示政府愈來愈重視退休理財的規劃。

夏國禮指出，安睿最近出爐的市場調查顯示，在台灣，影響人們接受理財規劃意願的原因有許多，包括缺少合格的理財規劃顧問、沒有將客戶的利益視為第一優先、缺乏信任感、過去的經驗不愉快等。不過，有超過60%的受訪者都表示，能夠接受聘用理財規劃顧問的觀念。

安睿如何替客戶進行規劃？夏國禮說，安睿運用QVDT（品質Quality、價值Value、有效分散Diversity、時間Time）投資架構幫客戶進行規劃，雖然違反人性的弱點、短期內不易看到成效，但好處是能真正符合客戶長期的實質利益。此外，安睿的費用結構透明，沒有隱含費用。

在金融海嘯後進軍台灣，不怕生意清淡嗎？夏國禮認為，依據國外的經驗，通常在金融危機後，理財規劃的需求反而更興盛。