利率變動型年金險,是投資型還是年金險?

很多消費者像這樣問問題,常讓業務員不知如何說起!

其實,利率變動型年金險可以拆開來說明:

1. 利率變動型是由保險公司自己向保戶宣告給付利率,一般是每月宣告,利率接近定存,當央行調整利率時,此宣告利率會跟著調整。

2. 既然給付會變動,就不是固定利率型,至於規類屬不屬於投資型,您覺得重要嗎?

3. 無論是傳統型或投資型,也就是無論給付金額是否會變動,只要具備年金(包含每月領取)給付的方式,都叫年金險。

用以下圖示來說明人身保險實務上分類(學理上並非如此分類):

00036.JPG  

一邊看圖,一邊舉例以終身醫療險來說明:

終身醫療險既是健康(生病)險又是傷害(受傷)險,若含有身故給付,就也算是壽險。其中:
1. 壽險部分:保障終身、身故給、生存不給、傳統型保證固定利率、不分紅、不還本
2. 健康&傷害險部份:定額給、住院天數給、手術給、回家療養給、門診給、其他特定給付,但不按收據給付

所以不要聽到終身醫療就買了,結果80歲時住院花了20萬無法申請理賠才知道買錯保險就糟了

名字、分類不重要,功能才是您的第一首選。

 

 

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