劉劉阿伯理財教室

利率變動型年金險，是投資型還是年金險？

很多消費者像這樣問問題，常讓業務員不知如何說起！

其實，利率變動型年金險可以拆開來說明：

1. 利率變動型是由保險公司自己向保戶宣告給付利率，一般是每月宣告，利率接近定存，當央行調整利率時，此宣告利率會跟著調整。

2. 既然給付會變動，就不是固定利率型，至於規類屬不屬於投資型，您覺得重要嗎？

3. 無論是傳統型或投資型，也就是無論給付金額是否會變動，只要具備年金(包含每月領取)給付的方式，都叫年金險。

用以下圖示來說明人身保險實務上分類(學理上並非如此分類)：

  

一邊看圖，一邊舉例以終身醫療險來說明：

終身醫療險既是健康(生病)險又是傷害(受傷)險，若含有身故給付，就也算是壽險。其中：
1. 壽險部分：保障終身、身故給、生存不給、傳統型保證固定利率、不分紅、不還本
2. 健康&傷害險部份：定額給、住院天數給、手術給、回家療養給、門診給、其他特定給付，但不按收據給付

所以不要聽到終身醫療就買了，結果80歲時住院花了20萬無法申請理賠才知道買錯保險就糟了

名字、分類不重要，功能才是您的第一首選。