買終身壽險,繳的保費不會浪費,便宜又可以留給小孩.....

民國88年初,由於利率調降之故,保單費率大變動,從此,進入了高保費時代。

以繳費20年期保額100萬保障終身的不分紅平準型保單,也就是從投保開始到100歲(一般訂定)都有100萬的身故保障(若100歲仍未身故直接給付100萬),保險公司獲利並無法享受分紅的保單,目前30歲男性的保費約為每年NTD27,000,您覺得這張保單值得買嗎?

其實,可以有另一種選擇,就是購買20年期定期壽險(35~54歲,若身故可領100萬,54歲之後則保障結束)約只要每年NTD4,500,然後將27000-4500=22500的差額好好的做理財型的長期投資,假設能獲得平均每年7%的報酬,則如下表:
  

您可以看到:55歲時即使保單已經結束,但擁有105萬的現金,且之後還會遞增,80歲時能留給小孩573萬,您覺得這個選擇不錯吧?

但是,若您做了這個選擇,可得落實幾個事項:
1.差額一定要做投資
2.投資要遵守資產配置、長期持有、嚴選標的不亂買...等(請參閱基金教室等文章)

若投資報酬只有4%呢?請看下表:
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雖然55歲時沒有100萬的現金,但這時需要的壽險保障其實已經下降很多,甚至不需要(因為小孩已長大),55~64歲也有70~99萬的現金,這個現象告訴我們幾個事實:
1.20年平均年複利4%達成機率非常高
2.小孩長大後不一定需要留錢給他們,教他們學會賺錢是比較重要的
3.自己是否戶頭裡有足夠的退休生活費是很重要的

不同的理財方式造就不一樣的人生,你選擇怎麼做?

 

 

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