因為我的投資方式是定時定額,所以下跌沒關係...

很多投資人都會有如此的想法,但只限於市場下跌的初期及中期,因為投信投顧公會統計數字,實務上經過下跌的中期之後,很多人看到帳面市值大跌一直無起色,紛紛受不了煎熬而停止扣款,請別再安慰自己說定時定額下跌沒關係,在基金研究所的文章中,liuliuy8會證明定時定額的投資風險很大給讀者看。

每一筆定時定額的錢之總和,是不是一大筆錢,若是,那是不是一筆很大的單筆投資,既然如此,當然要考量其投資風險。

為何說定時定額是儲蓄,因為它是一個存錢的習慣。買儲蓄險也是定時定額,它存在一個固定利率的商品;買投資型保單連結貨幣基金也可以定時定額;如果跟會的利息固定,也算是定時定額。

養成定時定額的習慣,就養成了固定儲蓄的好習慣;至於放在哪一種商品,就會有不同的風險與報酬。西洋人比較沒有買儲蓄險的習慣,保險公司推出很多"儲蓄計畫saving plan",讓保戶作退休規劃,這種儲蓄計畫,99%都是連結各式各樣的共同基金,其實就是投資型保單,只不過他們連結的商品較多元,商品設計較先進。

希望大家能養成定時定額儲蓄的好習慣,不管你是自己定時定額儲蓄去投資基金,或是透過投資型保單連結基金,也請記得它的風險跟單筆是一樣很大的(實務上風險比單筆還大,將於研究論文中印證)

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