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保險業資產報酬率 看透透
【經濟日報╱記者李淑慧、陳芝艷／台北報導】

民眾購買利率變動型年金，滿心期待宣告利率會不斷上調，但利率卻文風不動，讓保戶相當失望。為改善此情況，金管會擬要求保險公司揭露資產報酬率，讓保戶清楚保險公司資產報酬率與宣告利率間的差距。

目前有不少保險公司的資產報酬率，遠高於利變年金的宣告利率。未來一旦金管會要求揭露，預期將給保險業者壓力，可望縮小資產報酬率與年金宣告利率之間的差距，有助於提高宣告利率水準，對保戶有利。

金管會表示，保險公司若要承做利變年金業務，必須建立風險控管機制，並將投資績效「確實回饋」給消費者，以創造保險公司與保戶雙贏。

去年央行多次升息，銀行也調高定儲利率，但有不少民眾申訴，手上的利變年金保單宣告利率，卻連動都不動，甚至還往下調整，讓保戶質疑保險公司的誠信，若要提前解約，又會被扣大筆解約金。利率變動型年金是利率敏感型商品，保戶的宣告利率要多少，必須看保險公司對利變年金資產的報酬率而定。

由於保險公司從未公告利變年金資產報酬率多少，因此宣告利率高低完全由保險公司「自己喊」。中間有多少是保險公司自己賺走，保戶也不清楚。

保險局表示，保戶當然希望宣告利率愈高愈好，但站在保險公司的立場，保單是長期性的，宣告利率高低以穩健保守為原則，若完全反映資產報酬率，宣告利率可能會忽高忽低，反而對保戶不利。

保險局說，可以理解保戶的立場，但利變年金宣告利率要高要低，是保險公司自己的權責，保險局無從置喙，僅能要求保險公司揭露其利變年金資產的報酬率，讓保戶知曉。