劉劉阿伯理財教室

工商時報 記者陳慧芳／台北報導

台灣保險業會計處理即將採取40號公報，但何時實施仍未定，不過，壽險業者已提前預告，由於未來受到提存責任準備金的壓力影響，傳統、長年期的壽險保單首當其衝，保費變貴已成定局。

　

觀察壽險及醫療險，保費在近幾年內幾乎年年上漲，根據保經業者統計，過去9年來，保單預定利率多次調降，從6～6.75％一路下滑至2～2.5％，終身型壽險、醫療險及防癌險商品保費也跟著漲不停，如今保費比過去貴了近3倍之多，未來受到40號公報實施影響，傳統、長年期壽險保單及醫療險，保費還要再調漲。

　

壽險業者指出，未來40號公報一旦實施後，終身型壽險、醫療險所需提存的責任準備金將大幅增加，影響壽險公司經營成本，加上預定利率低，未來保費甚至可能再大幅上漲2～3倍。

　

然而，從民國90年來終身壽險、醫療險及防癌險保費，經歷多次上漲，期間也經歷無理賠上限商品停售，根據統計類似給付項目的險種來看，終身壽險和防癌險過去10年保費漲最兇，漲幅高達3倍之多。

　

以30歲男性投保20年期某壽險公司的終身壽險為例，民國90年保費約12,700元，95年已漲至30,700元，今年更調高到37,300元，近9年來保費就漲近3倍。防癌險保費也明顯上漲，同樣以類似給附條件來看，保費也大約貴了2倍，而日額型終身醫療險保費則貴1倍，期間也取消無上限理賠的商品。

　

磊山保經發言人龔立煒分析，過去終身壽險保費上漲，係因保單預定利率大幅度下調，尤其是民國90年到95年間，預定利率從6～6.75％下滑至2.75～3.75％。錠嵂保經商品部襄理邱宏良就說，保單預定利率若下調1碼，反映在保費約上揚2～3成，依不同險種而各有差異。

　

防癌險保費也漲了3倍，龔立煒指出，因為過去10年罹患率及存活率提高，使醫療費用成本提高，保費也跟著上揚。

　

至於民眾該不該趕在40號公報實施前搶買？龔立煒建議，投保終身壽險或醫療險都是先求有、再求完整，得考慮到預算和需求。但也有壽險主管認為，現階段市場利率走向或主管機關政策都還未明朗，不必要搶買。

2010-08-03