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地下保單化暗為明 露曙光
孫彬訓／台北報導

過去金管會嚴查的地下保單，隨著台灣資本市場的逐步開放，將有 可能檯面化。

根據金管會委員張士傑的說法，未經過金管會核可在台銷售的保單 ，就是「地下保單」或「境外保單」。即使是經過美國、香港、新加 坡等地政府嚴格審核後，可以在當地銷售，且保單由合法保險公司發 行，也被列為境外保單之一。

張士傑認為，現行金管會重視的，是保險公司與消費者的承諾，一 定要讓民眾買了保單，未來有合法保障。民眾若自行匯款或親自到國 外購買保單，是無法禁止的，但若有任何糾紛，都要自行承擔風險。

不過，隨著台灣資本市場逐步開放，壽險業者已開始準備，主管機 構可能對國外商品上架，改為負面表列的管理原則，境外保單將有機 會逐步檯面化。

以將重返台灣壽險市場的蘇黎世集團為例，目前籌備中的蘇黎世國 際人壽，目標就在於讓偏好國際級商品的台灣投資人，能在「無須出 境」下，尋求符合個人財務規劃的創新產品。

壽險業者指出，金融商品開放的國家，由於限制較少，更能發展出 各種具有利基型的壽險商品，反而可以讓民眾從國內就能購買到各類 保單，台灣若朝這樣方向發展，台灣的地下保單市場甚至可能銷聲匿 跡。

此外，諸如已經購買地下保單的民眾，若保單公司在台灣有據點， 甚至還能跨海服務，形成完整的服務鏈。目前，幾家同時在台灣、大 陸擁有據點的壽險集團，已經整合到可以互相合作服務，這也是未來 的趨勢。