劉劉阿伯理財教室

工商時報─記者黃惠聆／台北報導

「嬰兒潮世代」退休規劃與認知調查報告結果顯示目前國內「準退休族」有四大迷思，包括年紀愈大愈不知道該存多少退休金、低估退休後費用、理財不積極以及不能活化資產。

根據經建會預估，從今年起，未來19年，全台將有551萬位「嬰兒潮世代」將陸續退出職場，這群台灣目前所得最高、消費力最強的人口，每年約29萬人（已經比嘉義市總人口還要高些）退休。

根據SMART和政大民調中心的調查結果，嬰兒潮世代的退休理財觀，在專家眼中還有4項迷思：

迷思1：年紀越大，越不清楚退休金該存多少。尤其60～65歲的受訪者中，居然有一半以上的人不知道該存多少退休金才夠，大半的人打算走一步算一步，有的想退休後靠子女奉養，沒有子女者就靠勞保年金或者國民年金過日子。

迷思2：低估退休後的基本生活開銷。有逾半(54.7％）受訪者認為退休後每月生活費只要花1～3萬元就夠，不過，這數字比主計處目前統計65歲以上家庭每戶消費支出金額還低。

迷思3：理財不積極。受訪者中6成的人自認理財算是成功，不過，卻也有近6成(59％)的人選擇以定存或儲蓄累積存退休金，但以目前定存利率水準，一般薪水階級想要靠「儲蓄」累積足夠退休金恐怕不易。

迷思4：不能活化資產。有近6成(59％)的受訪者即使「退休金不足，也不願意賣掉自住房子換現金」，甚至有逾1成(12％)受訪者不願意賣房的理由居然是為了要把房子留給小孩。

然而專家認為，房地產既然是一種投資工具，就要把它當動產應再活用，準退休族若退休現金存得不夠多的話，是可以從房地產上找退休金，在退休金存得不夠多時，就可以將大房換小房、市區房換郊區房、或者地段好的房換地段稍差房子，就可以讓退休生活過得較沒有壓力。

2011-10-30 工商時報