劉劉阿伯理財教室

工商時報 記者黃惠聆／台北報導

退休前要準備多少錢才夠？國內第一份針對「嬰兒潮世代」退休規劃與認知調查報告出爐，竟有4成以上的受訪者不知道。由於近二年景氣變差，在受訪者中也有逾四分之一的人打算一直工作到法定退休年齡65歲以後，這和之前經濟情況佳、股市好時大不同。

《SMART智富月刊》委託政治大學民調中心訪查了六大都會區共1,082位的「嬰兒潮世代」民眾針對退休理財需求和行為作調查，其調查結果和一般人想像有些差距。

所謂「嬰兒潮世代」，指的是第二次世界大戰後出生，也就是民國35年之後出生的人，民國100年剛好是嬰兒潮世代的退休元年。

退休前到底要準備多少錢(包含存款、股票、基金、房地產等)才夠？受訪者認為「500萬～999萬」就夠用的比例最高，占20.5％；其次是「1,000萬～1,499萬元」，占17.2％，再次是「2,000萬～2,499萬元」，占6.8％。但回答「不知道」的比例卻高達42.7％，而且有較高比例是出現介於60～65歲之間的「準退休族」。

至於打算工作到幾歲退休？比例最高的竟是勾選「65歲以上」，有26.4％，連同勾選「60～64歲」退休的人比重合計達49％，相較之下，「希望愈早愈好」的人，卻只有18％。有別於過去幾個退休調查打算工作到「50～59歲」退休者占較大比例，與外界「多數人希望越早退休越好」的印象更是完全不同。根據交叉分析指出，其中想延退(工作到「65歲以上」)的受訪者，男性(29.9％)明顯高於女性(23.1％)；已婚者多過於單身；月收入4萬至5萬的人(36.9％)也高於其他月收入階層。

針對前述現象，退休金協會理事長、政治大學商學院副院長王儷玲分析，顯示嬰兒潮世代可能是因為根本搞不清楚自己的退休需求，加上目前整體投資環境氣氛不佳，因此不敢想「提早退休」，反而想盡量工作、做到不能做為止。

至於這些嬰兒潮世代是否已存退休金以及如何存退休金？有60.7％的受訪者都已經開始存退休金，但這些受訪者累積退休金的方式，大部份還是用「定存、儲蓄」，這部份應受訪者年紀有關，都選擇較保守的方式來累積退休金。