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6年期養老險 短期資金停泊站
【許嘉玲／台北報導】

壽險業者推出6年期躉繳或分期付款式養老型保單，除擁有儲蓄特質外，也可為自己增購一份保障，不過，採行分期付款方式繳納，投資報酬率則會較躉繳型低，但長期下來，有機會高於銀行定存。

另同額保障，但是不同業者推出的保單，在年化後投資報酬率不同下，繳交保費有差異外，提前解約的保單價值金，也有明顯的價差，因此，被投保人應慎選產品。

自從去年下半年金融海嘯發生後，央行不斷降息，投資人為保本，並能享有較高的利息收入，資金紛紛湧進6年期壽險保單，不過，近期來，中華郵政及台銀人壽紛紛停賣高利率6年期壽險保單，甚至分期付款式保單也連帶停售，台銀人壽指出，由於央行不斷降息，保單宣告利率明顯高於現有定存利率，在大筆資金購買下，不堪負荷未來保單利息費用的支出，因此都將利率偏高的保單均予以停賣。

國泰人壽和富邦人壽均推出6年期養老型保單，分別有躉繳和分期付款方式兩種，國泰金多多利變型養老保險是採分期付款式，以40歲男性購買6年期100萬元壽險，宣告利率2.28％為例，每年均繳159,733元，6年後可領回100萬元，年化後投資報酬率1.53％。

但如果將此100萬元，購買富邦人壽豐富養老保險，也是6年期，採分期付款，每年繳交158,600元，年化後投資報酬率1.48％，兩者每年保費相差1,133元，但6年後均可收回100萬元。

如果被保險人在未到期時提前解約，可取回金額，在投保前2年前，富邦人壽高於國泰人壽的解約金，但是第3年起，富邦則明顯落後於國泰，因此，被保險人在投保前，需要多方比較產品內容。

此外，以躉繳來看，40歲男性購買100萬養老型儲蓄險，國泰人壽和富邦人壽兩者都是一次繳交903,500元保費，年化後投資報酬率也均雷同是1.71％，不過，中途解約時，富邦人壽均高於國泰人壽，價差最高可達近4％。